co je carryback financování?

Angie Watts je licencovaný realitní agent s Florida Executive Realty ve stále populárnější oblasti Tampa Bay. Specializující se na rezidenčních nemovitostí od roku 2015, Angie je realitní blogger, který publikoval ebook vzdělávat majitele domů o tom, jak vydělat co nejvíce peněz, když prodávají své domovy.Jejím cílem je vzdělávat a posilovat kupující i prodejce domů, aby mohli být bez stresu…

plné Bio →

napsal: Angie Watts
licencovaný realitní Agent

Joel Ohman je generálním ředitelem digitální mediální společnosti podporované soukromým kapitálem. Je certifikovaným finančním plánovačem™, autorem, andělským investorem a sériovým podnikatelem, který miluje vytváření nových věcí, ať už knih nebo podniků. Dříve také působil jako zakladatel a rezident CFP® národní pojišťovací agentury, citace zdraví v reálném čase. Má také titul MBA z University of South Florida….

plné Bio →

Hodnotil Joel Ohman
zakladatel, SRP®

aktualizováno: srpen 3, 2021

zveřejnění inzerenta

zveřejnění inzerenta: snažíme se vám pomoci učinit sebevědomá rozhodnutí o půjčce. Srovnání nakupování by mělo být snadné. Nejsme spojeni s žádným poskytovatelem půjček a nemůžeme zaručit nabídky od žádného poskytovatele. Naše partnerství neovlivňují náš obsah. Naše názory jsou naše vlastní. Chcete-li porovnat nabídky od mnoha různých společností, zadejte na této stránce své PSČ a použijte bezplatný nástroj pro nabídky. Čím více nabídek porovnáte, tím více šancí na záchranu.

redakční pokyny: jsme bezplatný online zdroj pro každého, kdo má zájem dozvědět se více o půjčkách. Naším cílem je být objektivním zdrojem třetích stran pro vše, co souvisí s půjčkou. Naše stránky pravidelně aktualizujeme a veškerý obsah je kontrolován odborníky.

Carryback financování nastane, když prodávající nemovitosti poskytuje financování pro kupujícího nemovitosti. Je také známý jako „financování prodejce“ a může porušovat smlouvu, kterou máte s tradičním věřitelem.

jednoduše řečeno, prodávající souhlasí s vrácením poznámky a listiny důvěry, obvykle ve formě druhé hypotéky. Namísto použití financování od tradičního bankovního věřitele kupující používá financování od prodávajícího.

tato možnost financování se používá, když kupující nemá dostatečný úvěr nebo zálohu na celý hypoteční úvěr.

pokud kupující chce domov $ 100,000 a může poskytnout pouze zálohu $ 10,000, kupující může být schválen pouze pro $ 80,000. V požadovaném hypotečním úvěru na nákup zbývá mezera 10 000 USD. To je místo, kde může prodávající finančně pomoci kupujícímu. Pokud je mezera ve výši 10 000 USD pokryta prodávajícím,provádí financování carrybacku.
pokud kupující nemůže být financován vůbec kvůli problémům s příjmy, úvěry atd., prodávající může vzít platby kupujícího a nadále platit vlastní hypotéku. Byli by povinni dokončit plnou kupní půjčku ve stanoveném čase nebo ztratit dům. To by obecně porušilo podmínky původní půjčky.

John Kolb, senior viceprezident pro financování kapitálových hypoték, uvedl, že toto financování je dokončeno mezi oběma skupinami po této skutečnosti.

„obvykle se provádí v zákulisí a po uzavření, aby se vyrovnal rozdíl toho, s čím kupující nemohl přijít, aby uspokojil potřeby prodávajícího,“ řekl.

obsah

jak se mohou obě strany chránit?

tento typ uspořádání může být tvrdý pro obě strany. Prodávající se může obávat, že kupující selže. Kupující se může obávat, že prodávající bude dodržovat původní podmínky. To je důvod, proč Kolb doporučuje, aby kupující a prodávající projít realitní právník a inkoust formální smlouvu na ochranu obou stran. To určuje, kolik se očekává, že kupující zaplatí, úrokovou sazbu, časové období a mnoho dalšího. Stejně jako byste s tradičním hypotečním úvěrem, nastavíte úvěrové podmínky potenciálně včetně závěrečných nákladů na právní poplatky a poplatky za titul.

Mark Olson, senior právní poradce s Archer Norris, řekl, že tento typ financování s sebou nese vážné riziko.

„kdyby to bylo před třemi až čtyřmi lety, Byl byste mimo svou mysl, abyste udělali financování carrybacku,“ řekl.

každá půjčka nese riziko selhání. U prodejců s omezeným disponibilním příjmem by neschopnost dlužníka splácet své dluhy mohla mít drastické dopady na jejich finanční život. Jednou z nejdůležitějších věcí pro prodejce je mít na paměti vlastní finanční situaci. Pokud si musíte vzít půjčku na zaplacení částečného vrácení kupní ceny, možná budete chtít počkat na jiného kupujícího nebo znovu vyjednat podmínky nákupu.

kromě toho není financování carrybacku první prioritou kupujícího. Pokud je financování carrybacku prováděno společně s tradičním bankovním úvěrem, upřednostňuje se hypoteční úvěr pocházející z banky. Zpětné financování je podřízeno v případě bankrotu a bankovní úvěr bude vždy splacen jako první.

požádejte o půjčku

zadejte své PSČ níže a zobrazte věřitele s levnými úvěrovými sazbami.

zabezpečeno šifrováním SHA-256

jak může prodávající vyhodnotit bonitu kupujícího?

Olson uvedl, že existují důsledky, pokud prodávající chce postupovat a pomáhat dlužníkovi. Aby bylo možné učinit správné rozhodnutí, měl by prodávající prozkoumat trh s bydlením a finanční historii a kreditní skóre kupujícího.

prodávající by měl jednat podobně jako velká úvěrová instituce. Pokud banka nevěří, že dlužník provádí zdravou investici, nebo pokud dlužník nemá prostředky na splacení svých dluhů, banka peníze nepůjčí.

„prodávající musí věřit v hodnotu nemovitosti a musí věřit, že ví, kam se trh dostane,“ řekl Olson. „Pokud kupující nemůže získat plnou částku půjčky, je to proto, že kupující má úvěrové problémy.“Ačkoli minimální, existuje několik důvodů, proč někteří prodejci poskytují carryback financování.

za prvé, carryback financování umožňuje více kupujících nárok na vlastnictví prodávajícího. Prodávající možná bude muset zaplatit plné provize realitní kanceláře k původnímu datu prodeje.

za druhé, protože více lidí je schopno získat financování, dům se stává atraktivnějším pro kupující. To může zvýšit prodejní cenu nemovitosti.

nakonec může prodávající dosáhnout zisku z úvěru kvůli vyšším úrokovým nákladům.

Carryback financování může nést žádné úrokové sazby nebo podmínky, podle Greg Cook, první domácí kupující specialista. Na rozdíl od bankovního financování, které nabízí půjčky s úrokovými sazbami v rozmezí od 3 do 5 procent, mohou prodejci poskytnout zpětné financování pro dlužníky s více než 8 až 15 procentními úrokovými sazbami. To je stanoveno ve Smlouvě o financování vlastníka. Pokud je financování vlastníka za celou částku, mohlo by to zabránit převodu titulu, protože by to upozornilo hypoteční společnost, která drží současný konvenční úvěr. Mohlo by to vést k rychlejšímu počátečnímu uzavření, ačkoli. Pokud kupující nesplácí platby, v závislosti na částce má prodávající právo vybírat různými způsoby, včetně uzavření domu. To by byl složitý proces pro jednotlivce, ačkoli. A co je nejdůležitější v některých ohledech, budete muset přibít na papíře, co hlavní zůstatek se děje a kolik pravidelné platby sníží uvedený zůstatek.

je to kvůli této neomezené, otevřené povaze carryback financování, které je činí přitažlivými pro některé prodejce. Cook řekl, když vstoupil do hypotečního podnikání v roce 1980, carryback hypotéky byly populární.

navzdory rizikům a relativně malým ziskovým maržím nabízejí hypotéky s carrybackem prodejce pozitivní vlastnosti během procesu nákupu domů, řekl Kolb.

“ umožňují prostor pro flexibilitu a mohou být vytvořeny tak, aby vyhovovaly potřebám všech zúčastněných stran,“ řekl.

je smlouva o financování prodávajícím pro vás to pravé?

pouze kupující a prodávající v určité transakci mohou rozhodnout, zda je to pro ně správný krok. I když existují výhody, existuje také spousta komplikací, včetně bonity potenciálního kupce. Je-li smlouva sepsána, obě strany mohou chtít projít tradičními kroky, jako je hodnocení a kupující předkládající příjmy a další finanční dokumentaci, jako je úvěrová zpráva nebo výkazy aktiv. To vše pomůže kupujícímu i prodávajícímu učinit informované rozhodnutí. Může také pomoci kupujícímu zajistit tradiční financování později.

pokud se jedna nebo obě strany rozhodnou, že to není správná volba, kupující může prozkoumat různé možnosti věřitele. Tradiční hypoteční věřitelé mají každý své vlastní upisovací procesy. Kupující a prodávající mohou také znovu jednat o ceně nebo projednat možnost pronájmu. Realitní kanceláře a právníci mohou hrát klíčovou roli v těchto diskusích.

požádejte o půjčku

pokud hledáte tradiční půjčku, před zahájením nákupu je vhodnější předběžné schválení. Ať už jste v jakékoli fázi procesu nákupu nebo refinancování, zadejte níže své PSČ a zobrazte věřitele s levnými úvěrovými sazbami. Prodejci mají možnosti pro rychlejší uzavření, lepší úrokové sazby a podmínky a mnoho dalšího. To platí, ať už kupujete, refinancujete tradiční hypotéku nebo refinancujete dohodu o financování vlastníka.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.