hvad er carryback finansiering?

det er en licenseret ejendomsmægler med Florida udøvende Realty i det stadig mere populære Tampa Bay-Område. Angie har specialiseret sig i boligejendomme siden 2015 og er en ejendomsblogger, der udgav en e-bog, der uddanner husejere om, hvordan man tjener mest penge, når de sælger deres hjem.Hendes mål er at uddanne og styrke både boligkøbere og sælgere, så de kan være stressfri duri…

fuld Bio →

skrevet af Jannie
licenseret ejendomsmægler

Joel Ohman er administrerende direktør for en digital medievirksomhed med kapitalfinansiering. Han er en certificeret finansiel planlægger, forfatter, engel investor og seriel iværksætter, der elsker at skabe nye ting, hvad enten bøger eller virksomheder. Han har også tidligere fungeret som grundlægger og bosiddende fælles fiskeripolitik for et nationalt Forsikringsagentur, Sundhedscitater i realtid. Han har også en MBA fra University of South Florida….

fuld Bio →

anmeldt Afjoel Ohman
grundlægger, CFP®

opdateret: Aug 3, 2021

offentliggørelse af annoncør

annoncørens oplysning: vi stræber efter at hjælpe dig med at træffe tillidsfulde lånebeslutninger. Sammenligning shopping skal være let. Vi er ikke tilknyttet nogen låneudbyder og kan ikke garantere tilbud fra en enkelt udbyder. Vores partnerskaber påvirker ikke vores indhold. Vores meninger er vores egne. For at sammenligne tilbud fra mange forskellige virksomheder skal du indtaste dit postnummer på denne side for at bruge værktøjet gratis tilbud. Jo flere citater du sammenligner, jo flere chancer for at spare.

redaktionelle retningslinjer: vi er en gratis online ressource for alle interesserede i at lære mere om lån. Vores mål er at være en objektiv, tredjeparts ressource for alt lån relateret. Vi opdaterer vores hjemmeside regelmæssigt, og alt indhold gennemgås af eksperter.

Carryback-finansiering opstår, når en ejendomssælger yder finansiering til ejendomskøberen. Det er også kendt som” sælgerfinansiering”, og det kan krænke den kontrakt, du har med en traditionel långiver.

kort sagt, en sælger accepterer at carryback en note og gerning af tillid, som regel i form af en anden pant. I stedet for at bruge finansiering fra en traditionel bank långiver, køber bruger finansiering fra sælgeren.

denne finansieringsmulighed bruges, når boligkøberen mangler tilstrækkelig kredit eller et depositum for hele realkreditlånet.

hvis køberen ønsker et hjem på $100.000 og kun kan yde en udbetaling på $10.000, kan køberen kun godkendes til $80.000. Der er et gap på $ 10.000 tilbage i det krævede realkreditlån til købet. Det er her sælgeren kan hjælpe køberen økonomisk. Hvis $ 10.000-kløften er dækket af sælgeren, udfører de tilbageførselsfinansiering.
hvis køberen ikke kan få finansieret overhovedet på grund af problemer med indkomst, kredit, etc., kan sælgeren tage købers betalinger og fortsætte med at betale deres eget pant. De ville være forpligtet til at gennemføre det fulde købslån inden for en bestemt tid eller miste huset. Dette ville generelt være i strid med vilkårene for det oprindelige lån.

John Kolb, senior vice president of Capital Mortgage Funding, sagde, at denne finansiering er afsluttet mellem de to grupper efter det faktum.

“det gøres typisk bag kulisserne og efter lukning for at kompensere for forskellen på, hvad køberen ikke kunne komme med for at tilfredsstille sælgerens behov,” sagde han.

Indholdsfortegnelse

Hvordan kan begge parter beskytte sig selv?

denne type arrangement kan være svært for begge sider. Sælgeren kan bekymre sig om, hvis køberen misligholder. Køberen kan bekymre sig om, at sælgeren overholder de oprindelige vilkår. Derfor anbefaler Kolb, at købere og sælgere gennemgår en ejendomsadvokat og blæk en formel kontrakt for at beskytte begge parter. Dette bestemmer, hvor meget køberen forventes at betale, renten, tidsperioden og meget mere. Ligesom du ville med din traditionelle realkreditlån, vil du oprette lånevilkår potentielt herunder lukning omkostninger for advokatsalærer og titel gebyrer.

Mark Olson, senior juridisk rådgiver hos Archer Norris, sagde, at denne type finansiering bærer en alvorlig risiko.

“Hvis dette var for tre til fire år siden, ville du være ude af dit sind at gøre tilbageførselsfinansiering,” sagde han.

ethvert lån medfører risiko for misligholdelse. For sælgere med begrænset disponibel indkomst kan en låntagers manglende tilbagebetaling af deres gæld have drastiske virkninger på deres økonomiske liv. En af de vigtigste ting for sælgere er at huske på deres egen økonomiske situation. Hvis du skal tage et lån for at betale for en delvis tilbagebetaling af købsprisen, kan du vente på en anden køber eller genforhandle købsbetingelserne.

derudover er tilbageførselsfinansieringen ikke købers første tilbagebetalingsprioritet. Når carryback-finansiering udføres sammen med et traditionelt banklån, prioriteres det bankoprindede realkreditlån. Carryback-finansieringen er underordnet i tilfælde af konkurs, og banklånet vil altid blive tilbagebetalt først.

Ansøg om et lån

Indtast dit postnummer nedenfor for at se långivere med billige lånerenter.

sikret med SHA-256-kryptering

Hvordan kan en sælger evaluere en købers kreditværdighed?

Olson sagde, at der er konsekvenser, hvis sælgeren ønsker at fortsætte og hjælpe låntageren. For at træffe en sund beslutning skal sælgeren undersøge boligmarkedet og køberens økonomiske historie og kredit score.

sælgeren skal handle på samme måde som en stor udlånsinstitution. Hvis en bank ikke mener, at låntageren foretager en sund investering, eller hvis låntageren mangler ressourcer til at tilbagebetale sin gæld, vil banken ikke låne pengene.

“sælgeren skal tro på ejendommens værdi og skal tro på, at han eller hun ved, hvor markedet skal hen,” sagde Olson. “Hvis køberen ikke kan få det fulde lånebeløb, er det fordi køberen har kreditproblemer.”Selvom det er minimalt, er der et par grunde til, at nogle sælgere leverer tilbageførselsfinansiering.

for det første giver carryback-finansiering flere købere mulighed for at kvalificere sig til sælgerens ejendom. Sælgeren skal muligvis stadig betale fuld ejendomsmæglerprovisioner på den oprindelige salgsdato.

for det andet, fordi flere mennesker er i stand til at opnå finansiering, bliver hjemmet mere attraktivt for købere. Dette kan øge ejendommens salgspris.

endelig kan sælgeren tjene penge på lånet på grund af højere renteomkostninger.

Carryback finansiering kan bære nogen renter eller vilkår, ifølge Greg Cook, en første gang hjem køber specialist. I modsætning til bankfinansiering, der tilbyder lån med rentesatser fra 3 til 5 procent, kan sælgere yde tilbageførselsfinansiering til låntagere med op til 8 til 15 procent rentesatser. Dette fremgår af ejerfinansieringsaftalen. Hvis ejerfinansieringen er for hele beløbet, kan dette forhindre en overførsel af titel, da det ville advare realkreditfirmaet, der har det nuværende konventionelle lån. Det kan dog føre til en hurtigere indledende lukning. Hvis køberen misligholder betalinger, afhængigt af beløbet, har sælgeren ret til at indsamle på forskellige måder, herunder afskærmning på huset. Dette ville dog være en kompliceret proces for en person. Vigtigst på nogle måder er du nødt til at negle ned på papir, hvad hovedbalancen går ind, og hvor meget regelmæssige betalinger vil reducere saldoen.

det skyldes denne ubegrænsede, åbne karakter af tilbageførselsfinansiering, der gør dem tiltalende for nogle sælgere. Cook sagde, da han kom ind i realkreditbranchen i 1980 ‘ erne, var tilbageførselslån populære.

på trods af de risici og relativt små avancer, sælger carryback realkreditlån tilbyder positive funktioner i løbet af hjemmet købsprocessen, Kolb sagde.

“de giver plads til fleksibilitet og kan udformes, så de passer til alle involverede parters behov,” sagde han.

er en sælger finansieringsaftale rigtige for dig?

kun køber og sælger i en bestemt transaktion kan afgøre, om det er det rigtige skridt for dem. Mens der er fordele, er der også masser af komplikationer, herunder kreditværdighed af en potentiel køber. Hvis en kontrakt er skrevet op, begge sider ønsker måske at gennemgå traditionelle trin som en vurdering, og køberen indsender indkomst og anden økonomisk dokumentation, såsom en kreditrapport eller aktivopgørelser. Alt dette vil hjælpe både køber og sælger med at træffe en informeret beslutning. Det kan også hjælpe køberen med at sikre traditionel finansiering på et senere tidspunkt.

hvis en eller begge parter beslutter, at det ikke er det rigtige valg, kan køberen udforske forskellige långivere. Traditionelle realkreditinstitutter har hver deres egne tegningsprocesser. Køber og sælger kan også genforhandle prisen eller diskutere en leasingmulighed. Mæglere og advokater kan spille en central rolle i disse diskussioner.

Ansøg om et lån

hvis du leder efter et traditionelt lån, foretrækkes forhåndsgodkendelse, før du begynder at handle. Uanset hvilken fase du er i købs-eller refinansieringsprocessen, skal du indtaste dit postnummer nedenfor for at se långivere med billige lånerenter. Sælgere har muligheder for hurtigere lukning, bedre renter og vilkår og meget mere. Dette gælder, uanset om du køber, refinansiering af et traditionelt pant eller refinansiering af en ejerfinansieringsordning.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.