mitä on karenssirahoitus?

Angie Watts on lisensoitu kiinteistönvälittäjä Florida Executive Realty yhä suosittu Tampa Bay alueella. Erikoistunut asuinkiinteistöjen vuodesta 2015, Angie on kiinteistöbloggaaja, joka julkaisi ebook kouluttaa asunnon siitä, miten tehdä eniten rahaa, kun he myyvät kotejaan.Hänen tavoitteenaan on kouluttaa ja voimaannuttaa sekä asunnon ostajia että myyjiä, jotta he voivat olla stressittömiä duri…

täysi Bio →

Written byAngie Watts
Licensed Real Estate Agent

Joel Ohman on pääomasijoitusrahoitteisen digitaalisen mediayhtiön toimitusjohtaja. Hän on sertifioitu taloussuunnittelija™, kirjailija, enkelisijoittaja ja sarjayrittäjä, joka rakastaa Uusien asioiden luomista, olipa kyse kirjoista tai yrityksistä. Hän on myös aiemmin toiminut perustaja ja asukas CFP® national insurance agency, Real Time Health lainauksia. Hänellä on myös MBA Etelä-Floridan yliopistosta….

täysi Bio →

arvostellut Joel Ohman
perustaja, CFP®

Päivitetty: 3. elokuuta 2021

mainostajan ilmoitus

mainostajan ilmoitus: pyrimme auttamaan sinua tekemään luottavaisia lainapäätöksiä. Vertailu ostoksia pitäisi olla helppoa. Emme ole sidoksissa mihinkään yhden lainan tarjoaja ja voi taata tarjouksia yhdeltä tarjoajalta. Kumppanuutemme eivät vaikuta sisältöihimme. Mielipiteemme ovat omiamme. Jos haluat vertailla lainauksia monista eri yrityksistä, Kirjoita postinumerosi tälle sivulle käyttääksesi ilmaista tarjoustyökalua. Mitä enemmän lainauksia vertaat, sitä enemmän mahdollisuuksia säästää.

toimituksellinen ohjeet: olemme ilmainen online resurssi kaikille kiinnostunut oppimaan lisää lainoista. Tavoitteenamme on olla objektiivinen, kolmannen osapuolen voimavara kaikessa lainaan liittyvässä. Päivitämme sivustoamme säännöllisesti, ja asiantuntijat käyvät läpi kaiken sisällön.

Karenssirahoitus syntyy, kun kiinteistön myyjä tarjoaa rahoitusta kiinteistön ostajalle. Se tunnetaan myös nimellä ”myyjä Rahoitus,” ja se voi rikkoa sopimuksen olet perinteisen lainanantajan.

yksinkertaistettuna myyjä suostuu antamaan velkakirjan ja luottamuskirjan, yleensä toisen kiinnityksen muodossa. Sen sijaan, että ostaja käyttäisi rahoitusta perinteiseltä pankkilainaajalta, hän käyttää rahoitusta myyjältä.

tätä rahoitusvaihtoehtoa käytetään, kun asunnonostajalla ei ole riittävää luottoa tai talletusta koko asuntolainaan.

jos ostaja haluaa 100 000 dollarin asunnon ja voi tarjota vain 10 000 dollarin käsirahan, ostaja voi hyväksyä vain 80 000 dollarin korvauksen. Ostoa varten vaaditussa asuntolainassa on 10 000 dollarin aukko. Tällöin myyjä voi taloudellisesti auttaa ostajaa. Jos myyjä kattaa 10 000 dollarin aukon, he suorittavat karenssirahoituksen.
jos ostaja ei saa lainkaan rahoitusta tulo -, luotto-ym.ongelmien vuoksi. myyjä saattaa ottaa ostajan maksut ja jatkaa oman asuntolainansa maksamista. Heidän täytyisi suorittaa koko ostolaina määräajassa tai menettää talo. Tämä rikkoisi yleensä alkuperäisen lainan ehtoja.

John Kolb, senior vice president of Capital Mortgage Funding, sanoi, että rahoitus saadaan päätökseen kahden ryhmän välillä jälkikäteen.

”se tehdään tyypillisesti kulissien takana ja sulkemisen jälkeen, jotta saadaan korvattua se, mitä ostaja ei keksinyt myyjän tarpeiden tyydyttämiseksi”, hän sanoi.

Sisällysluettelo

miten molemmat osapuolet voivat suojella itseään?

tämän tyyppinen järjestely voi olla kova molemmille osapuolille. Myyjä voi huolestua, jos ostaja laiminlyö maksunsa. Ostaja voi olla huolissaan siitä, että myyjä kunnioittaa alkuperäisiä ehtoja. Tämän vuoksi Kolb suosittelee, että ostajat ja myyjät käyvät läpi kiinteistöasianajajan ja muste virallisen sopimuksen suojella molempia osapuolia. Tämä määrittää, kuinka paljon ostajan odotetaan maksavan, koron, ajan ja paljon muuta. Aivan kuten olisit perinteisen asuntolainan, voit perustaa lainaehdot mahdollisesti myös sulkemiskulut oikeudenkäyntikulut ja otsikko palkkiot.

Archer Norrisin vanhempi lakimies Mark Olson sanoi, että tällaiseen rahoitukseen liittyy vakava riski.

”jos tämä olisi kolme-neljä vuotta sitten, olisitte järjiltänne tehdä karenssirahoitusta”, hän sanoi.

mihin tahansa lainaan liittyy maksukyvyttömyysriski. Niiden myyjien, joiden käytettävissä olevat tulot ovat vähäiset, velallisen velkojen maksamatta jättämisellä voisi olla rajuja vaikutuksia heidän taloudelliseen elämäänsä. Myyjille yksi tärkeimmistä asioista on pitää mielessä oma taloudellinen tilanne. Jos joudut ottamaan lainaa maksaaksesi osittaisen karenssin kauppahinnasta, kannattaa odottaa toista ostajaa tai neuvotella ostoehdot uusiksi.

lisäksi siirtorahoitus ei ole ostajan ensimmäinen takaisinmaksuprioriteetti. Kun karenssirahoitusta tehdään perinteisen pankkilainan rinnalla, priorisoidaan pankista peräisin oleva asuntolaina. Karenssirahoitus on konkurssitilanteessa alisteinen, ja pankkilaina maksetaan aina ensin takaisin.

Hae lainaa

Syötä postinumerosi alla nähdäksesi lainanantajat, joilla on halvat lainakorot.

suojattu SHA-256-salauksella

miten myyjä voi arvioida ostajan luottokelpoisuuden?

Olsonin mukaan vaikutuksia on, jos myyjä haluaa edetä ja auttaa lainanottajaa. Järkevän päätöksen tekemiseksi myyjän tulisi tutkia asuntomarkkinat ja ostajan taloushistoria ja luottokelpoisuusluvut.

myyjän tulisi toimia samalla tavalla kuin suuren luotonantajan. Jos pankki ei usko lainanottajan tekevän järkevää sijoitusta tai jos lainanottajalla ei ole resursseja maksaa velkojaan takaisin, pankki ei lainaa rahaa.

”myyjän on uskottava kiinteistön arvoon ja uskottava tietävänsä, mihin markkinat menevät”, Olson sanoi. ”Jos ostaja ei saa koko lainasummaa, se johtuu siitä, että ostajalla on luotto-ongelmia.”Vaikka ne ovat vähäisiä, on olemassa muutamia syitä, miksi jotkut myyjät tarjoavat karenssirahoitusta.

ensinnäkin karenssirahoituksen avulla useampi ostaja voi saada myyjän omaisuuden. Myyjä voi vielä joutua maksamaan täydet kiinteistönvälittäjäpalkkiot alkuperäisenä myyntipäivänä.

toinen, koska useampi pystyy hankkimaan rahoitusta, kodista tulee ostajille houkuttelevampi. Tämä voi nostaa kiinteistön myyntihintaa.

lopulta myyjä voi tehdä lainasta voittoa korkeampien korkokulujen vuoksi.

Karenssirahoituksella voi olla mitä tahansa korkoja tai ehtoja, arvioi ensiasunnon ostajiin erikoistunut Greg Cook. Toisin kuin pankkirahoitus, joka tarjoaa lainoja, joiden korot vaihtelevat 3-5 prosenttia, myyjät voivat tarjota siirtorahoitusta lainanottajille yli 8-15 prosentin korolla. Tämä on kirjattu omistajarahoitussopimukseen. Jos omistajarahoitus on koko summalle, se voisi estää omistusoikeuden siirron, koska se varoittaisi asuntolainayhtiötä, jolla on nykyinen tavanomainen laina. Se voi kuitenkin johtaa nopeampaan alkulaukaisuun. Jos ostaja laiminlyö maksuja summasta riippuen, myyjällä on oikeus periä eri tavoin, muun muassa ulosmittaamalla talo. Tämä olisi kuitenkin monimutkainen prosessi yksilölle. Kaikkein tärkeintä on, että jollain tavalla on kirjattava paperille, mikä on pääomatase ja kuinka paljon säännölliset maksut pienentävät kyseistä saldoa.

se johtuu tästä rajoittamattomasta ja avoimesta karenssirahoituksen luonteesta, joka tekee niistä houkuttelevia joillekin myyjille. Cookin mukaan siirtyessään asuntolainabisnekseen 1980-luvulla karenssikiinnitykset olivat suosittuja.

riskeistä ja suhteellisen pienistä voittomarginaaleista huolimatta myyjän carryback-asuntolainat tarjoavat positiivisia piirteitä kodin ostoprosessin aikana, Kolb sanoi.

”niissä on joustovaraa ja ne voidaan muotoilla kaikkien osapuolten tarpeiden mukaan”, hän sanoi.

sopiiko myyjän rahoitussopimus sinulle?

vain ostaja ja myyjä voivat tietyssä kaupassa päättää, onko se heille oikea siirto. Vaikka on etuja, on myös paljon komplikaatioita, kuten luottokelpoisuus potentiaalinen ostaja. Jos sopimus on kirjoitettu ylös, molemmat osapuolet voivat haluta käydä läpi perinteisiä vaiheita, kuten arviointi ja ostaja toimittaa tuloja ja muita taloudellisia asiakirjoja, kuten luottoraportti tai varallisuuslausuntoja. Kaikki tämä auttaa sekä ostajaa että myyjää tekemään tietoon perustuvan päätöksen. Se voi myös auttaa ostajaa saamaan perinteisen rahoituksen myöhemmin.

jos toinen tai molemmat osapuolet päättävät, ettei se ole oikea valinta, ostaja voi tutkia eri lainanantajavaihtoehtoja. Perinteisillä asuntolainoittajilla on kullakin omat vakuutusprosessinsa. Ostaja ja myyjä voivat myös neuvotella hinnan uusiksi tai keskustella vuokrausvaihtoehdosta. Kiinteistönvälittäjillä ja asianajajilla voi olla keskeinen rooli näissä keskusteluissa.

Hae lainaa

jos etsit perinteistä lainaa, ennakkohyväksyntä on suositeltavaa ennen ostosten aloittamista. Missä vaiheessa olet Osto-tai jälleenrahoitusprosessissa, Syötä postinumerosi alla nähdäksesi lainanantajat, joilla on halvat lainakorot. Myyjillä on vaihtoehtoja nopeampaan sulkemiseen, parempiin korkoihin ja ehtoihin ja paljon muuhun. Tämä on totta, Olitpa ostaa, Jälleenrahoitus perinteinen asuntolaina, tai Jälleenrahoitus omistajan rahoitusjärjestely.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.