Miért “kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek” soha nem fog menni

a Személyes pénzügyek alapjai kevesebb, mint 10 szóban foglalhatók össze.

töltsön kevesebbet, mint amennyit keres, és fektesse be a különbséget.

ez egy nagyon egyszerű fogalom. Ez az egyik oka annak, hogy ezt az oldalt egyszerű módon pénznek hívják.

de az egyszerű nem azt jelenti, hogy könnyű. Hatalmas fegyelemre van szükség ahhoz, hogy kevesebbet költsön, mint amennyit keres egy olyan világban, amely arra csábít, hogy többet költsön (és hajlandó szabadon meghosszabbítani a hitelt, hogy ezt lehetővé tegye).

és nézzünk szembe a tényekkel, mint az emberek, mi általában inkább a könnyű kiutat. A legkisebb ellenállás útja. Kellemetlen nehéz dolgokat csinálni. Sokkal kevesebb súrlódás van a Netflix nézésében.

tehát érdemes megkérdezni, kevesebbet költ, mint amennyit keres, opcionális? Nem csak egy alternatív stratégia, hogy azonnal elköltsön minden pénzt, amit keres? Vagy akár többet költeni, mint amennyit keres? Nem lesz több élvezeted így? Képes legyen teljes életet élni?

csábító számomra, hogy itt gofrizzak. Megpróbálni mindenkit megnyugtatni, és azt mondani, hogy nincs egy helyes út a dolgok elvégzéséhez, és hogy mindenki megközelítése érvényes számukra.

de nem tehetem, mert ez nem igaz.

“kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek” egy kőkemény első törvénye a Személyes pénzügyek.

ma megnézzük az okokat.

a törékeny megközelítés pénzügyek

az első probléma azonnal kiadások minden fillért, amit keresnek, hogy ez egy törékeny megközelítés kezelése a pénzt.

mindannyian értjük a törékeny fogalmát. Ez azt jelenti, hogy érzékeny a sokkokra. Ha leejtesz egy poharat, összetörik. Törékeny. Nem azt mondom, hogy a műanyag poharak jobbak, de egyértelműen a jobb megoldás, ha eldobják őket.

azonnal elkölteni mindent, amit keresel, törékeny rendszer. Nagyon érzékeny a sokkokra. Nincs biztonsági határ.

vessünk egy pillantást a sokkok fő kategóriáira, amelyekre figyelni kell.

ellátási sokkok

itt egy közgazdasági kifejezést veszek fel. Ebben az esetben a pénzkínálat a jövedelem.

képzeljük el, hogy évente 50 000 dollárt keres. Sajnos elbocsátanak, és csak 45 000 dollárt fizet. Így néz ki, ha a kiadásait évi 40 000 dollárra korlátozta:

kevesebbet költ, mint amennyit keres, robusztus rendszer

így néz ki a rugalmasság. Állítsuk szembe azzal a képpel, hogy mi történt volna, ha mindent elköltött volna, amit keresett:

mindent elkölteni, amit keres, törékeny rendszer

ez közel sem olyan szép kép.

de várj egy percet, lehet, hogy arra gondolsz, ha csak 50 000 dollárt költhetsz, mi a nagy ügy? Maradjanak velünk a következő részben, ahol megnézzük a szabadság vs. rabság.

a kereslet sokkjai

ha mindent elköltesz, amit keresel, akkor is ki vannak téve az előre nem látható kiadásoknak. Be kell vinned az autódat a boltba. A tető elkezd szivárogni. A szemeteskuka megszakad. Megkapod az ötletet.

a keresleti sokkok néha teljesen kezelhetők abban a pillanatban, amikor felmerülnek, amikor kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek:

a keresetnél kevesebb kiadás rugalmas az előre nem látható kiadásokkal szemben

ha kevesebbet költ, mint amennyit keres, sok előre nem látható kiadást egyszerűen fedezhet a pozitív cash flow.

nézzük meg az alternatívát:

amikor azonnal elkölti mindazt, amit keres, nincs pénz a vészhelyzet kezelésére.

külső puffer építése

várj egy percet, lehet, hogy arra gondolsz, hogy a keresetnél kevesebb kiadás nem védhet meg minden előre nem látható költségtől. Néha valami történik, ami annyira drága, hogy nem tudja fedezni a cash flow-val:

teljesen igazad van.

de itt van egy másik előnye, ha kevesebbet költesz, mint amennyit keresel: külső biztonsági tartalékot építhetsz. Nevezzük sürgősségi alapnak.

az ötlet az, hogy a normál hónapokban beérkező pénz egy részét megtakarítási számlára helyezik, ahol tartja, ha valaha is szüksége van rá. Ha olyan költség érkezik, amelyet nem tud fedezni a jövedelmével, akkor készpénzben fizet a sürgősségi alapból.

ha kevesebbet költ, mint amennyit keres, akkor több biztonsági margót rétegezhet.

Szabadság vs.Rabság

a pénz sok mindent megvehet, de a legnagyobb dolog, amit megvehet, az a szabadság.

ha kevesebbet költesz, mint amennyit keresel, az a szabadság felé vezet. Ha többet költesz, mint amennyit keresel, az rabsághoz vezet.

a pénzmegtakarítás lehetősége lehetőségeket kínál. Ha van egy izmos sürgősségi alap, akkor nem kell elviselni a rossz bánásmód a munkát utálod. Egyszerűen kiléphet, tudva, hogy fedezheti költségeit, miközben új munkát keres.

ha van egy halom adósság helyett egy halom megtakarítás, nem engedheti meg magának, hogy kilép. Vagy kirúgnak. Egy nagyon törékeny helyen ragadtál.

pénzügyi függetlenség

a pénzügyi függetlenség az, amikor nem kell támaszkodnia a munkára a megélhetéshez.

lehetetlen tudni, hogy pontosan mennyit kell megtakarítani ahhoz, hogy ez valósággá váljon. De egy jó ökölszabály a 4% – os szabály, amely azt mondja, hogy ha a Portfólió elég nagy ahhoz, hogy 4% – kal visszavonja az éves költségeit, akkor pénzügyileg független.

tehát a pénzügyi függetlenség elérését a Portfólió mérete határozza meg a kiadások méretéhez viszonyítva, de mi határozza meg, hogy milyen gyorsan jut el oda?

a válasz a megtakarítási ráta. Ez a megtakarított összeg aránya a keresett összeghez képest. És természetesen, amit megtakarítasz, az egyszerűen az, amit nem költesz el.

itt vannak a számítások futottam, hogy mennyi ideig tart, hogy elérje a pénzügyi függetlenség különböző megtakarítási ráta, amikor felül Úr. Money bajusz megdöbbentően egyszerű matematika (ez a táblázat 5% – os megtérülési rátát és 0 $kezdő nettó értéket feltételez):

Megtakarítási Ráta Munkaévek Nyugdíjig
5% 65
10% 51
15% 42
20% 36
25% 32
30% 28
35% 24
40% 21
45% 19
50% 17
55% 14
60% 12
65% 11
70% 9
75% 7
80% 6
85% 4
90% 3
95% 2

és persze, van egy nagyon idétlen mély merülés a megtakarítási ráta képlet az esetre, ha szeretné kiszámítani, hogy a lehető legpontosabban:

menekülés a Patkányversenyből

a pénzügyi függetlenség nem az egyetlen módja annak, hogy elkerülje a patkányversenyt.

elindíthat egy oldalsó nyüzsgést is, amely teljes munkaidős koncertré válik. Amint az oldalsó nyüzsgés többet keres, mint a napi munkája, szabadon távozhat. De ha kevesebbet költ, mint amennyit keres, sokkal hamarabb elmehet.

ebben az esetben a sürgősségi alap lényegében válik “Szabadság alap.”

hónapok alatt elkezdi mérni. Hány hónapos megélhetési költségeket fedezhetek azzal, ami a bankban van?

tehát például úgy dönthet, hogy kényelmesen sétál el, ha egy év költséget fedezhet. Tökéletes.

amint az oldalsó nyüzsgés jövedelmet kezd keresni, helyezze be a Szabadság alapjába. Ahogy elkezd több pénzt keresni, a megtakarított összeg nagyobb lesz, de a megtakarítandó összeg kisebb lesz, mert ha egyszer megteszi az ugrást, fedezhet bizonyos költségeket az oldalsó nyüzsgésből származó jövedelemmel, és nem kell havonta annyiszor belemerülnie a Szabadságalapba.

mivel hatalmas majom vagyok, készítettem neked egy számológépet:

az adósság spirál

ahogy ígértem, beszéljünk a hosszabb távú következményeiről, ha többet költenek, mint amennyit keresnek.

és azt mondom, hogy a hosszú távú következmények, mert a rövid távú következmények elég nagyok. Rengeteg pénzt kell költeni, és a pénz elköltése szórakoztató.

természetesen valójában nincs pénze fizetni érte, ezért annak egy részét hitelből fedezi. Visszakapod a hitelkártya számlát, és hihetetlenül jónak tűnik. 250 dollárt költöttél, ami nem volt meg, és a számlád csak 15 dollár. Miért nem használják ki ezt többen?

persze, a költségek most nőtt $15 havonta, de akkor csak fedezi a hitelkártya, jobb?

rossz. Egy bizonyos ponton elfogy a hitel. Nincs több extra kiadás.

a hitelt arra használta, hogy elkerülje a fegyelmezés kellemetlenségét, amikor pénzt költött, de nem kerülte el, egyszerűen csak egy kicsit előre tolta.

és most a számla esedékes kamatokkal.

Eleinte úgy tűnt, hogy a hitel lehetővé teszi, hogy többet költsön, mint amennyit keresett, de hosszú távon az adósság lehetővé teszi, hogy sokkal kevesebbet költsön, mint amennyit keres. Minden kifizetés egy része teljesen elvész a kamat miatt.

ami még rosszabb, az adósságtól szinte lehetetlen elmenekülni. Ha olyan lakásba költözött, amely drága volt az Ön számára, megtanulhatja a leckét, és olcsóbb lakásba költözhet. A hitelkártya tartozás, akkor ragadt. Az egyetlen kiút az, ha kifizeti.

eltávolított a szabadságtól és a rabság felé.

pszichológiai következmények

a kevesebbet költés előnyei, mint amennyit keres, és a többet költés következményei többből állnak, mint amit dollárban és centben lehet mérni.

ha van valami, a pszichológiai következmények jelentősebbek.

aggodalom

anyagilag bizonytalannak lenni szívás. Úgy gondoljuk, hogy a szegény emberek pénzügyileg bizonytalanok, de sok magas jövedelmű személy önként csatlakozott a klubhoz.

ha nincs biztonsági határ a pénzügyekben, az életben minden aggodalomra ad okot. Orvosi költségek. Autó javítás. A következő törlesztőrészleted. Mi van, ha elveszíted a házat? Mi van, ha kirúgnak? Mikor esedékes a következő számla? Hogy fogod kifizetni?

és természetesen a dolgok exponenciálisan rosszabbodnak, ha vannak olyan emberek, akik felelősek a gyermekek vagy az idős rokonok gondozásáért.

növekedés

a másik oldalon, kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek kellemetlen rövid távon, de hozza hatalmas elégedettség hosszú távon.

ez minden önsegítő Tanács alapelve: rövid távú áldozatokat kell hozni a hosszú távú díjak elnyerése érdekében.

a legtöbb ember soha nem nő, mert nem tudja elviselni a rövid távú áldozatokat. Örömmel folytatják a rövid távú kényelmet a hosszú távú nyomorúság rovására.

beszéltünk a törékenység és az ellenálló képesség közötti különbségről. De a törékeny ellentéte nem rugalmas. Nem robusztus. Nem szilárd.

a törékeny ellentéte az antifragile.

ez egy betekintést tartozom a szerző Nassim Nicholas Taleb.

kezdetben nehéz koncepció, mert nehéz példákat találni. Az üveg törékeny, a műanyag pohár rugalmas, de nincs olyan, hogy törésgátló csésze. Nincs olyan csésze, amely részesülne a rendszer sokkjából.

de ha belegondolsz, a legjobb példa a törésgátló rendszerre…te vagy. Ha megbetegszik, az immunrendszere erősebb lesz. Amikor lebontják az izmokat a testmozgás, jönnek vissza nagyobb és jobb.

és amikor kihívásokkal szembesülsz, amikor nehéz dolgokat teszel, emberként fejlődsz.

nem azért vagyok itt, hogy elmondjam neked, hogy nem vagy törésmentes, ha félsz a kihívásoktól. Sajnos, ez rosszabb annál.

antifragilis vagy, függetlenül attól, hogy úgy viselkedsz-e vagy sem. De az antifragilitás hátránya, hogy kihívás nélkül sorvad és bomlik.

a jólét korában az önkéntes nehézségek valójában az emberi virágzás kulcsa.

végső gondolatok

van egy Latin kifejezés, amely népszerű a modern sztoikusok körében: Momento Mori. Szó szerint azt jelenti, hogy emlékezz a halálra. Más szavakkal, az időd korlátozott és értékes.

ennek helytelen értelmezése: “Egyél, igyál és légy vidám, mert holnap meghalunk.”Mert valószínű, hogy holnap nem fogsz meghalni.

az értelmezés helyes módja az, ha a lehető legnagyobb mértékben élvezed az életet, és bölcsen gondozod az idődet és az erőforrásaidat. Az első részt hálával csinálod. A második azáltal, hogy rövid távú áldozatokat hoz, hogy hosszú távú díjakat nyerjen. Ez magában foglalja a kevesebbet, mint amennyit keres.

  • szerző
  • Legutóbbi hozzászólások
Máté

Matthew vagyok. Elkezdtem a pénzt: az egyszerű módja annak, hogy megosszam a legjobb betekintést a Személyes pénzügyek megszállottságából.
a kedvenc módszerem a pénzem kezelésére, a nettó vagyonom nyomon követésére és a kiadások nyomon követésére egy ingyenes eszköz, a Personal Capital.
a személyes pénzügyi filozófiám alappilléreinek összefoglalását a Személyes pénzügyek bejegyzésben kevesebb, mint 10 szóban olvashatja el.

közzététel:Ez az oldal tájékoztató jellegű. Ezen az oldalon semmi sem tekinthető pénzügyi tanácsadásnak vagy meghívásnak értékpapírok vásárlására vagy eladására. További információért, lásd az Általános Szerződési Feltételek oldalt.

Máté
Matthew legújabb hozzászólásai (az összes megtekintése)
  • a Mikrogenerozitás esete-október 7, 2021
  • miért “kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek” soha nem fog elmenni – október 6, 2021
  • 4 elkerülendő beruházások típusai-október 5, 2021

0 részvények

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.