Che cos’è uno sviluppo di unità pianificata (PUD) e come influisce sulla mia ipoteca?

In questo articolo:

  • Intro
  • Che cos’è un PUD?
  • In che modo i mutui PUD differiscono dai mutui per la casa unifamiliare?

Intro

Quando stai acquistando una casa, incontrerai molti tipi di proprietà lungo la strada, e anche i tipi di proprietà standard come case unifamiliari, condomini e sviluppi di unità pianificati (PUD) hanno piccole ma importanti differenze. Per la maggior parte degli acquirenti di casa, un PUD apparirà come una casa unifamiliare. Ad esempio, potrebbe essere una casa indipendente con un cortile, un garage e tutto il resto che stai cercando in una casa unifamiliare. Ma anche se vive come una casa unifamiliare, la struttura legale per un PUD è più simile a quella di un condominio.
Diamo uno sguardo più da vicino PUD, tra cui come questi tipi di proprietà possono influenzare il processo di mutuo.

Che cos’è un PUD?

I PUD sono comunità di case, che possono includere case unifamiliari, condomini, proprietà commerciali come negozi al dettaglio o tutti questi tipi di proprietà. Il tipo più comune di PUD, tuttavia, sono costituiti prevalentemente da case unifamiliari. Come un progetto di condominio, un PUD sarà gestito da un’associazione di proprietari di abitazione (HOA) a cui ogni proprietario di abitazione contribuisce tasse mensili o trimestrali in base alla loro percentuale di proprietà nel progetto complessivo. E anche come un progetto di condominio, quelle tasse HOA vanno verso la copertura di servizi e il mantenimento di servizi associati a quel PUD.

I servizi possono includere parchi, parchi giochi, piscine, campi da tennis e da basket,sentieri escursionistici, terreno comune recintato privato e lampioni. I servizi possono includere la pulizia delle strade, il paesaggio e la sicurezza.

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Tutti questi comfort e servizi sono per l’uso privato esclusivo dei proprietari di case all’interno di quel PUD.
Come i condomini, anche i PUD sono regolati da una serie di regole e restrizioni specifiche per ciascuna comunità. Non esiste un insieme specifico di regole che governa tutti i PUD, quindi se stai acquistando una casa in un PUD, devi rivedere tutti i documenti HOA che fanno parte di quel PUD, tra cui:

  • Bilancio
  • Statuto
  • Alleanze, le Condizioni e le Restrizioni (a volte chiamato CC&Rs o dichiarazioni)
  • statuto
  • Qualsiasi altra cosa relativa al PUD notato sul titolo del report

Rivedere il budget vi aiuterà a comprendere a pieno la struttura dei costi del PUD, e per determinare la quantità di comunità condivisa di manutenzione dovrà essere mantenuto negli anni. Questo vi aiuterà a prendere decisioni sul fatto che un PUD è giusto per voi e il vostro budget. Ad esempio, forse stai guardando una casa indipendente in un PUD e trovi che le quote siano costose per i servizi che non intendi utilizzare.

O forse puoi trovare una casa unifamiliare che non è un PUD, ma offre servizi pubblici simili nelle vicinanze come piscine, parchi o parchi giochi.

In questi casi, si potrebbe scegliere di rinunciare quote HOA del PUD e basta acquistare una casa unifamiliare.

D’altra parte, puoi optare per l’acquisto di una casa in un PUD perché le quote HOA di un PUD offrono vantaggi come la manutenzione del cortile e una maggiore sicurezza per mantenere i tuoi figli al sicuro quando sono fuori nel quartiere con i loro amici.

Per quanto riguarda lo statuto e CC& Rs, quei documenti dicono ai proprietari cosa possono e non possono fare. Potrebbero limitare gli animali domestici, la possibilità di gestire aziende di una certa dimensione fuori dalla tua casa o il numero di auto che puoi parcheggiare per strada. Possono anche diventare specifici come affermare che se la tua auto perdesse olio sul tuo vialetto, l’HOA potrebbe multarti.

Ancora una volta, dovrai leggere tutti questi documenti per determinare se quel PUD specifico è giusto per te. E ricorda, tutti i PUD sono diversi, quindi ognuno avrà il proprio insieme di regole e restrizioni.

In che modo i mutui PUD differiscono dai mutui per la casa unifamiliare?

Quando si tratta di ottenere un mutuo su una proprietà che è in un PUD, sarà sicuramente bisogno di assicurarsi che il creditore ipotecario è a conoscenza la vostra proprietà è in un PUD.

Se stai diventando abbastanza serio da scrivere un’offerta su una proprietà che è in un PUD, il tuo agente immobiliare probabilmente ti avrà detto che è in un PUD. Ma nel caso in cui non lo fanno, spesso si può dire una proprietà è in un PUD – anche se sembra una casa unifamiliare-perché ha quote HOA.

Il tuo creditore dovrà raccogliere i documenti PUD HOA di cui sopra per la revisione e l’approvazione. Sottoscriveranno e approveranno un PUD proprio come un condominio.

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Dovranno assicurarsi che il budget sia sano, senza gravi insolvenze sui debiti dei proprietari di case; un contributo coerente del reddito di ogni anno verso le riserve HOA; un conto di riserva separato dal budget; e verifica che il PUD è prevalentemente residenziale piuttosto che commerciale.
Non è necessario verificare tutto questo per il vostro creditore, ma si può aiutare il vostro creditore, assicurando che sanno che la proprietà è in un PUD all’inizio del processo di prestito in modo che possano gestire l’approvazione del prestito di conseguenza.

Un prestito PUD è più complesso di un mutuo per la casa unifamiliare perché, come un condominio, la struttura legale e finanziaria del PUD devono essere approvati. Questo non dovrebbe richiedere più tempo, fino a quando il creditore sa in anticipo.

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