Fondi di affondamento 101

Fondi di affondamento, nidi, fondi di emergenza, risparmi, ecc. È facile diventare sopraffatti cercando di distinguere tra i diversi tipi di conti di risparmio.

Ma ecco cosa c’è di bello nell’affondare i conti dei fondi: servono a scopi specifici che decidi in anticipo.

Hai bisogno di risparmiare per riparazioni auto specifiche, come nuovi freni e pneumatici, o una nuova auto del tutto? Riparazioni a casa anticipate? Qualcosa di grande come una vacanza da sogno o un matrimonio, o qualcosa di piccolo come i regali di Natale del prossimo anno? Considera un fondo che affonda.

Fondo affondamento contro conto di risparmio

Come ha scritto Dave Ramsey:

“Il fondo di affondamento è per il noto; il fondo di emergenza è per l’ignoto.”

A differenza di un conto di risparmio generale o fondo di emergenza, un fondo di affondamento non è un catch-all per coprire qualsiasi tipo di emergenza imprevista. Un fondo di affondamento è dato uno scopo molto specifico per la sua esistenza; non è pensato per voi di toccare per un’occasione casuale o di emergenza. Designando una certa quantità di denaro e impostandolo da parte ogni mese, si può lentamente risparmiare denaro per la vostra spesa prevedibile.

“Quando ho iniziato a budgettare e analizzare dove stavano andando i miei soldi, mi sono reso conto molto rapidamente che alcune spese venivano ogni anno che influivano in modo significativo sul mio budget”, ha scritto Kumiko, consulente finanziario accreditato e voce dietro la mamma del budget. “C’erano anche spese che mi hanno lasciato strisciare la mia carta di credito perché non ero preparato per il costo, ma avevo bisogno di soldi.”

Se ci sono alcune spese che sono destinate a venire ogni anno, come regali di festa o compleanni, Kumiko crea un fondo di affondamento per assicurarsi che il suo budget mensile possa aiutare a coprire i costi quando quei tempi rotolano intorno, ha detto.

Fondi di affondamento per emergenze prevedibili

Per quanto possa sembrare conflittuale, avere un fondo di affondamento può aiutarti a pianificare le spese impreviste che sai stanno già arrivando, come le spese mediche out-of-pocket (ad esempio, una grande franchigia assicurativa annuale) o la sostituzione di un forno rotto. Kumiko scrive:

Sappiamo tutti che la vita ci può lanciare palle curve. Non si sa mai quando, cosa, o come le cose si romperanno o cadranno a pezzi – ma sai che lo faranno, alla fine. Risparmiare una piccola quantità nel tempo per le palle curve inaspettate (come un nuovo tetto, una nuova lavatrice e asciugatrice e nuovi pneumatici) renderà quelle circostanze e gli acquisti molto meno stressanti.

Idealmente, la creazione di un fondo di affondamento significa che hai la quantità di denaro necessaria per quando qualcosa va storto. Ad esempio, se la lavastoviglie è sul fritz, la creazione di un fondo di affondamento per una sostituzione vi impedirà di dover utilizzare una carta di credito o prendere un prestito personale quando il vostro vecchio finalmente morde la polvere. In poche parole, il tuo conto fondo affondamento può aiutare a evitare di assumere nuovo debito affrontando la vostra lungimiranza di aver bisogno di una grossa fetta di denaro.

Come si crea un fondo di affondamento?

Creare un fondo di affondamento può essere unico quanto le tue esigenze. Per alcune persone, l’idea di avere buste piene di denaro in giro è preoccupante, mentre altri preferiscono avere il denaro letteralmente in mano. Alcuni possono utilizzare una banca che permette loro di aprire conti di risparmio separati per tenere facilmente traccia di più obiettivi di risparmio, mentre altri hanno un conto di risparmio e tenere traccia delle allocazioni stessi.

Christine at The Mostly Simple Life cita il metodo del libro mastro come uno che sua madre usava per tenere traccia dei fondi che affondavano quando cresceva. Avrebbe rintracciato le sue categorie di fondi di affondamento mentre utilizzava un conto bancario singolare. Christine fa il contrario ora: Lei utilizza il metodo conti separati per tenere traccia dei suoi piccoli fasci di risparmio. Ha scritto quanto segue:

Posso vedere chiaramente quanti soldi ho risparmiato in ogni fondo di affondamento.

Si può facilmente impostare un deposito automatico in modo che il risparmio è fatto per voi.

Non tutte le banche consentono più conti di risparmio, quindi controlla con la tua banca prima di decidere quale metodo ti aiuterà meglio a mettere da parte i soldi di cui avrai bisogno, potenzialmente a breve termine.

Di quanto ho bisogno?

L’importo che vuoi risparmiare dipende interamente dai tuoi obiettivi di risparmio e dal numero di mesi che devi raggiungerli. Se stai risparmiando per una vacanza da sogno due anni lungo la strada contro i nuovi vestiti scolastici per i tuoi bambini in autunno, sei destinato ad avere una differenza significativa in quanto è necessario salvare.

Bola Sokunbi a Clever Girl Finance ha alcuni ottimi consigli per calcolare esattamente quanti soldi si dovrebbe mettere da parte ogni mese per raggiungere i vostri obiettivi finanziari per i fondi che affondano:

“Ad esempio, hai il tuo anniversario di matrimonio in arrivo tra 10 mesi”, ha scritto. “Si trova un luogo di vacanza grande che vi costerà $2.000. Dividere $2.000 per 10 e il vostro contributo mensile nel vostro fondo anniversario affondamento sarà di $200 per i prossimi 10 mesi.”

I contributi possono essere grandi o piccoli come puoi permetterti di accogliere il tuo flusso di cassa. Ciò che conta è che si sta affondando soldi nei vostri fondi ora in modo da non essere affondando in debito in seguito.

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