왜”당신이 버는 것보다 적게 쓰십시오”는 결코 사라지지 않을 것입니다

개인 금융의 기본은 10 단어 미만으로 요약 할 수 있습니다.

수입보다 적게 지출하고 그 차이를 투자하십시오.

매우 간단한 개념입니다. 이 사이트가 돈 간단한 방법이라고 이유의 일부.

그러나 단순한 것이 쉬운 것은 아닙니다. 그것은 당신이 더 많은 지출을 유혹하도록 설계 세계에서 적립보다 적은 지출 분야의 엄청난 금액을 소요(자유롭게 당신이 그렇게 할 수 있도록 신용을 확장하고자하는).

그리고 현실을 직시하자,인간으로,우리는 일반적으로 쉬운 방법을 선호. 최소 저항의 경로. 어려운 일을 하는 것은 불쾌하다. 넷플릭스 시청에 관련된 훨씬 적은 마찰이있다.

그래서 물어볼 가치가 있습니다. 그것은 바로 당신이 적립 모든 페니를 지출 단지 대안 전략 아닌가요? 심지어 당신이 적립보다 더 많은 지출을? 이 방법으로 더 많은 즐거움을 얻지 못합니까? 삶을 최대한 살 수 있습니까?

여기 와플에 대한 유혹. 모든 사람을 달래기 위해 노력하고 일을 할 수있는 올바른 방법이 없으며 모든 사람의 접근 방식이 유효하다고 말합니다.

그러나 나는 그렇게 할 수 없다.

“수입보다 적게 지출”은 개인 금융의 엄격한 첫 번째 법칙입니다.

오늘은 몇 가지 이유를 살펴 보겠습니다.

재정에 깨지기 쉬운 접근

즉시 적립 모든 페니를 지출의 첫 번째 문제는 당신의 돈을 관리하는 깨지기 쉬운 접근 방식이다.

우리 모두는 깨지기 쉬운 개념을 이해합니다. 그것은 충격에 민감한 것을 의미합니다. 당신이 유리를 드롭 할 때,그것은 산산조각. 그것은 깨지기 쉽습니다. 나는 플라스틱 컵이 우량하다는 것을 말하고 있지 않다,그러나 떨어뜨리기 위하여 려고 하는 경우에 명확하게 더 나은 선택권 이다.

당신이 얻은 모든 것을 즉시 소비하는 것은 깨지기 쉬운 시스템입니다. 그것은 충격에 매우 민감합니다. 안전 마진이 없습니다.

의 당신이 조심해야 충격의 주요 범주를 살펴 보자.

공급의 충격

나는 여기서 경제학에서 용어를 빌리고있다. 이 경우 귀하의 통화 공급은 귀하의 소득입니다.

당신이 연간 5 만 달러를 벌고 있다고 상상해 봅시다. 불행하게도,당신은 해고 만$45,000 지불 작업을 찾을 수 있습니다. 여기에 당신이$40,000 년에 지출을 제한 한 경우 그 모습입니다:

당신이 적립보다 적은 지출은 강력한 시스템입니다

그게 바로 회복력입니다. 의 당신은 당신이 얻은 모든 것을 지출 한 경우 무슨 일이 있었는지의 사진과 대조 할 수 있습니다:

당신이 적립 모든 것을 지출하는 것은 깨지기 쉬운 시스템입니다

이것은 거의 예쁜 그림이 아닙니다.

하지만 잠깐,당신은 단지$50,000 지출에 갈 수 있다면,큰 문제는 무엇인가,생각 될 수 있습니다? 우리가 자유 대 속박 보는 다음 섹션에 대한 계속 지켜봐 주시기 바랍니다.

수요의 충격

당신이 적립 모든 것을 지출 할 때,당신은 또한 예상치 못한 비용에 취약합니다. 당신은 가게에 차를 가지고해야합니다. 지붕이 새기 시작합니다. 쓰레기 처리가 중단됩니다. 당신은 아이디어를 얻을.

수요의 충격은 때로는 수입보다 적게 지출 할 때 발생하는 순간을 완전히 처리 할 수 있습니다.:

당신이 적립보다 적은 지출은 예상치 못한 비용에 탄력

당신이 적립보다 적은 지출 할 때,많은 예상치 못한 비용은 당신의 긍정적 인 현금 흐름에 의해 간단하게 커버 할 수있다.

의 대안을 살펴 보자:

즉시 당신이 적립 모든 것을 지출 할 때,비상 사태를 처리 할 수 돈이 없습니다.

외부 버퍼를 구축

잠깐,당신은 생각 될 수 있습니다,당신이 적립보다 적은 지출은 모든 예상치 못한 비용으로부터 당신을 보호 할 수 없습니다. 때로는 뭔가 당신이 당신의 현금 흐름과 함께 그것을 커버 수 없습니다 너무 비싼 일어날 것 이다:

당신은 완전히 옳습니다.

그러나 여기에 당신이 적립보다 적은 지출의 또 다른 혜택입니다:당신은 안전의 외부 마진을 구축 할 수 있습니다. 긴급 자금이라고 부르자.

아이디어는 정상적인 개월 동안 들어오는 돈의 일부는 당신이 이제까지 그것을 필요로 하는 경우에 그것을 보유 하는 예금 계좌에 은닉 되 면. 비용은 당신이 당신의 소득을 커버 할 수없는 것을 따라 올 때,당신은 당신의 비상 자금에서 현금으로 지불합니다.

수입보다 적게 지출하면 여러 안전 여백을 확보 할 수 있습니다.

자유 대 속박

돈은 많은 것을 살 수 있지만 살 수있는 가장 큰 것은 자유입니다.

수입보다 적게 지출하면 자유를 향해 나아갑니다. 당신은 속박으로 리드를 적립보다 더 지출.

돈을 절약 할 수있는 능력은 당신에게 옵션을 제공합니다. 당신은 무거운 비상 자금이있을 때,당신은 당신이 싫어 직장에서 아픈 치료를 견딜 필요가 없습니다. 당신은 단순히 당신이 새로운 일자리를 찾는 동안 당신이 당신의 비용을 충당 할 수 알고 종료 할 수 있습니다.

저축 더미 대신 부채 더미가 있으면 그만 둘 여유가 없습니다. 또는 해고. 당신은 매우 연약한 장소에 갇혀있어.

재정적 독립

재정적 독립은 생계를 위해 일하는 것에 의존 할 필요가 없을 때입니다.

당신이 이것을 현실로 만들기 위해 얼마나 많이 저장해야 하는지를 아는 것은 불가능합니다. 그러나 엄지 손가락의 좋은 규칙은 포트폴리오는 당신이 4%를 철회하여 연간 비용을 충당 할 수있을만큼 큰되면,당신은 재정적으로 독립적이라고 4%의 규칙입니다.

그래서 재정적 인 독립에 도달하는 것은 지출의 크기에 대한 포트폴리오의 크기에 의해 결정되지만,당신이 얼마나 빨리 거기에 도착 결정?

대답은 저축 비율입니다. 이것은 당신이 적립 금액 대 저장 금액의 비율입니다. 그리고 물론,당신이 저장하는 것은 단순히 당신이 쓰지 않는 것입니다.

여기에 내가 씨 검토 할 때 다양한 저축률로 재정적 인 독립에 도달하는 데 걸리는 시간에 실행 계산은. 머니 콧수염의 놀랍게도 간단한 수학(이 표는 5%의 수익률과$0 의 시작 순자산을 가정합니다):

저축률 퇴직까지 근무 년
5% 65
10% 51
15% 42
20% 36
25% 32
30% 28
35% 24
40% 21
45% 19
50% 17
55% 14
60% 12
65% 11
70% 9
75% 7
80% 6
85% 4
90% 3
95% 2

그리고 물론,나는 당신이 가능한 한 정확하게 계산하려는 경우 저축 비율 공식에 매우 괴상한 깊은 다이빙을:

쥐 경주에서 탈출

재정적 독립이 쥐 경주에서 탈출 할 수있는 유일한 방법은 아닙니다.

또한 풀 타임 공연으로 변신 측면 허슬을 시작할 수 있습니다. 일단 당신의 옆 허슬이 당신의 일 일 보다는 더 많은 것을 만들면,당신은 멀리 걷게 자유롭다. 당신이 적립보다 적은 지출 봤는데 경우에,당신은 훨씬 더 빨리 걸어 갈 수 있습니다.

이 경우 비상 자금은 본질적으로”자유 기금.”

몇 달 안에 측정을 시작합니다. 은행에 있는 물건으로 몇 개월 동안 생활비를 충당할 수 있습니까?

예를 들어,1 년의 비용을 충당 할 수 있으면 편안하게 걸을 수 있다고 결정할 수 있습니다. 완벽해

당신의 옆 허슬이 소득을 벌기 시작할 때,그것을 당신의 자유 기금에 입금하십시오. 당신은 더 많은 돈을 벌기 위해 시작으로,당신이 저장 한 금액은 더 큰 얻을 수 있지만,당신이 도약을하면 측면 허슬 소득과 일부 비용을 충당 할 수 있기 때문에 당신이 저장해야 할 금액은 작아지고 많은 매달 자유 기금에 찍어 필요가 없습니다.

나는 거대한 괴상한이기 때문에,나는 당신을 위해 계산기를 만든:

부채 나선형

약속대로,당신이 버는 것보다 더 많은 지출의 장기적인 결과에 대해 이야기합시다.

그리고 저는 장기적인 결과를 말합니다,왜냐하면 단기적인 결과는 꽤 크기 때문입니다. 당신은 여분의 돈을 많이 지출하고,돈을 지출하는 것은 재미있다.

물론,당신은 실제로 그것을 지불 할 돈이 없다,그래서 당신은 신용의 일부를 커버. 당신은 다시 신용 카드 청구서를 얻을,그것은 믿을 수 없을 정도로 좋은 것 같다. 당신은 당신이하지 않은$250 지출,당신의 법안은 단지$15 입니다. 왜 더 많은 사람들이 이것을 이용하지 않습니까?

물론,당신의 비용은 지금$15 한 달에 의해 성장,하지만 당신은 바로,신용 카드로 커버거야?

잘못되었습니다. 어떤 시점에서,당신은 신용이 부족합니다. 더 이상 추가 지출이 없습니다.

당신은 돈을 쓸 때 자신을 징계하는 불쾌감을 피하기 위해 신용을 사용했지만,그것을 피할 수는 없으며,단지 그것을 조금 앞으로 밀어 붙였습니다.

그리고 지금 법안은 관심 때문에오고있다.

처음에는 신용이 당신이 얻은 것보다 더 많은 돈을 쓸 수있게 해주는 것처럼 보였지만 장기적으로 부채는 당신이 버는 것보다 훨씬 적은 돈을 쓸 수있게 해줍니다. 각 지불의 부분은 관심사에 완전하게 잃는다.

더 나쁜 것은 부채에서 탈출하는 것이 거의 불가능합니다. 당신은 당신을 위해 비싼 방법이었다 아파트로 이동하는 경우,당신은 당신의 교훈을 배우고 싼 아파트로 이동할 수 있습니다. 신용 카드 빚으로,당신은 붙어 있습니다. 유일한 방법은 그것을 갚는 것입니다.

그것은 당신을 자유에서 속박으로 옮겼습니다.

심리적 결과

수입보다 적게 지출하는 것의 이점과 더 많이 지출하는 것의 결과는 달러와 센트로 측정 할 수있는 것보다 더 많은 것으로 구성됩니다.

어떤 경우 심리적 결과가 더 중요합니다.

걱정

재정적으로 안전하지 못하다. 우리는 가난한 사람들이 재정적으로 불안하다고 생각하지만 많은 고소득층이 자발적으로 클럽에 가입했습니다.

당신의 재정에 안전 마진이 없을 때,삶의 모든 것이 우려의 원인입니다. 의료 비용. 자동차 수리. 다음 모기지 지불. 집을 잃으면 어떡하지? 당신이 해고 얻을 경우? 이 다음 법안은 언제 예정입니까? 너는 어떻게 그것을 위해 지불하는가 위하여 가고 있는가?

물론 아이들이나 노인 친척과 같이 돌보는 책임이있는 사람들이있을 때 상황이 기하 급수적으로 악화됩니다.

성장

반대로 수입보다 적게 지출하는 것은 단기적으로는 불쾌하지만 장기적으로 엄청난 만족을 가져옵니다.

이것은 모든 자조 조언의 핵심 원칙입니다:장기 상품을 이기기 위해 단기 희생을합니다.

대부분의 사람들은 단기 희생을 견딜 수 없기 때문에 결코 성장하지 않습니다. 그들은 장기 불행을 희생시키면서 단기적인 편안함을 기꺼이 추구합니다.

우리는 취약성과 탄력성의 차이에 대해 이야기했습니다. 그러나 깨지기 쉬운 것의 반대는 탄력적이지 않습니다. 그것은 강력하지 않습니다. 그것은 고체 아니다.

깨지기 쉬운 것의 반대는 깨지기 쉽다.

이것은 내가 저자 나심 니콜라스 탈레브에게 빚진 통찰력이다.

예를 찾기가 어렵 기 때문에 처음에는 돌아 다니기가 어려운 개념입니다. 유리는 깨지기 쉽고 플라스틱 컵은 탄력적이지만 깨지기 쉬운 컵 같은 것은 없습니다. 시스템에 충격에서 혜택을 더 컵이 없습니다.

그러나 당신이 그것에 대해 생각한다면,안티 취약 시스템의 가장 좋은 예는… 당신이 아플 때,당신의 면역 체계가 강해집니다. 너가 운동안에 너의 근육을 나눌 때,더 크고 더 나은 돌아온다.

그리고 도전에 직면 할 때,어려운 일을 할 때,당신은 사람으로 성장합니다.

나는 당신이 도전에서 벗어나면 당신이 안티 파손이 아니라고 말하기 위해 여기에 온 것이 아닙니다. 불행히도,그것은 그것보다 더 나쁩니다.

당신이 그렇게 행동하든 그렇지 않든,당신은 연약하지 않습니다. 그러나 안티 깨지기 쉬운 것의 단점은 도전없이 위축되고 부패한다는 것입니다.

번영의 시대에,자발적인 고난은 실제로 인간의 번영의 열쇠입니다.

최종 생각들

현대 스토아 학파들 사이에서 인기있는 라틴어 문구가 있습니다:모멘토 모리. 말 그대로 죽음을 기억하는 것이다. 즉 너의 시간은 한정되고 귀중하다.

이것을 해석하는 잘못된 방법은”먹고 마시고 내일 우리가 죽기 때문에 즐거워하십시오.”기회는 있기 때문에,당신은 내일 죽지 않을 것입니다.

그것을 해석하는 올바른 방법은 가능한 한 삶을 맛보고 시간과 자원을 현명하게 관리하는 것이다. 첫 번째 부분은 감사를 통해 이루어집니다. 당신은 장기 상품을 이기기 위하여 단기적인 희생을 만들어서 두번째 한다. 이것은 당신이 적립보다 적은 지출을 포함한다.

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매튜

내 이름은 매튜입니다. 개인 금융에 집착의 년에서 내 최고의 통찰력을 공유 할 수있는 간단한 방법:나는 돈을 시작했다.
내 돈을 관리 내 순자산을 추적하고,내 지출에 탭을 유지하는 나의 마음에 드는 방법은 개인 자본이라는 무료 도구입니다.
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