Waarom “minder uitgeven dan je verdient” nooit zal verdwijnen

de basisprincipes van personal finance kunnen in minder dan 10 woorden worden samengevat.

Besteed minder dan u verdient en investeer het verschil.

het is een heel eenvoudig concept. Het is een deel van de reden waarom deze site heet Geld De eenvoudige manier.

maar eenvoudig betekent niet eenvoudig. Het kost een enorme hoeveelheid discipline om minder uit te geven dan je verdient in een wereld die is ontworpen om je te verleiden om meer uit te geven (en bereid om je krediet vrij te verlenen om je dit te laten doen).

en laten we eerlijk zijn, als mensen geven we over het algemeen de voorkeur aan de gemakkelijke uitweg. Het pad van de minste weerstand. Het is onaangenaam om moeilijke dingen te doen. Er is veel minder wrijving bij het kijken naar Netflix.

dus het is de moeite waard te vragen, is minder uitgeven dan je verdient optioneel? Is het niet gewoon een alternatieve strategie om onmiddellijk elke cent die je verdient uit te geven? Of zelfs om meer uit te geven dan je verdient? Krijg je niet meer plezier op deze manier? In staat zijn om het leven ten volle te leven?

het is verleidelijk voor mij om hier te waffelen. Om te proberen iedereen te sussen en te zeggen dat er niemand de juiste manier is om dingen te doen en dat ieders aanpak voor hen geldig is.

maar dat kan ik niet doen, omdat het niet waar is.

“Spend less than you earn” is een ijzersterke eerste wet van personal finance.

vandaag bekijken we enkele van de redenen waarom.

een fragiele benadering van Financiën

het eerste probleem met het onmiddellijk uitgeven van elke cent die u verdient, is dat het een fragiele benadering van het beheren van uw geld is.

we begrijpen allemaal het begrip fragiel. Het betekent gevoelig voor schokken. Als je een glas laat vallen, breekt het. Het is breekbaar. Ik zeg niet dat plastic bekers superieur zijn, maar ze zijn duidelijk de betere optie als ze gaan worden gedropt.

het onmiddellijk uitgeven van alles wat je verdient is een fragiel systeem. Het is zeer gevoelig voor schokken. Er is geen veiligheidsmarge.

laten we eens kijken naar de belangrijkste categorieën schokken waar je op moet letten.

aanbodschokken

ik leen hier een term van economics. In dit geval is uw geldvoorraad uw inkomen.

stel je voor dat je $50.000 per jaar verdient. Helaas, je wordt ontslagen en kan alleen een baan te vinden betalen $ 45.000. Hier is hoe dat eruit ziet als je je uitgaven had beperkt tot $ 40.000 per jaar:

minder uitgeven dan je verdient is een robuust systeem

zo ziet veerkracht eruit. Laten we het vergelijken met het beeld van wat er zou zijn gebeurd als je alles zou uitgeven wat je verdiende:

alles wat je verdient uitgeven is een fragiel systeem

dit is lang niet zo ‘ n mooi plaatje.

maar wacht eens even, je zou kunnen denken, als je gewoon door kunt gaan met het uitgeven van $50.000, Wat is het probleem? Stay tuned voor de volgende sectie waar we kijken naar vrijheid vs. bondage.

schokken van de vraag

wanneer u alles uitgeeft wat u verdient, bent u ook kwetsbaar voor onvoorziene uitgaven. Je moet je auto naar de garage brengen. Je dak begint te lekken. De afvalverwijdering breekt. Je snapt het wel.

schokken in de vraag kunnen soms volledig worden opgevangen op het moment dat ze zich voordoen wanneer u minder uitgeeft dan u verdient:

minder uitgeven dan je verdient is bestand tegen onvoorziene uitgaven

wanneer u minder uitgeeft dan u verdient, kunnen veel onvoorziene uitgaven eenvoudig worden gedekt door uw positieve cashflow.

laten we eens kijken naar het alternatief:

wanneer je onmiddellijk alles uitgeeft wat je verdient, is er geen geld beschikbaar om een noodgeval aan te pakken.

het bouwen van een externe Buffer

wacht even, je zou kunnen denken, minder uitgeven dan je verdient kan je niet beschermen tegen elke onvoorziene uitgave. Soms gebeurt er iets dat zo duur is dat je het niet kunt dekken met je cashflow:

je hebt helemaal gelijk.

maar hier is een ander voordeel van minder uitgeven dan u verdient: u kunt een externe veiligheidsmarge opbouwen. Laten we het een noodfonds noemen.

het idee is dat een deel van het geld dat tijdens de normale maanden binnenkomt, wordt opgeslagen op een spaarrekening waar je het bewaart voor het geval je het ooit nodig hebt. Wanneer er een kostenpost langskomt die je niet kunt dekken met je inkomen, je betaalt voor het in contanten uit uw noodfonds.

minder uitgeven dan u verdient laat u lagen in meerdere marges van veiligheid.

Vrijheid Versus Bondage

geld kan veel dingen kopen, maar het grootste wat het kan kopen is vrijheid.

minder uitgeven dan u verdient, leidt tot vrijheid. Meer uitgeven dan je verdient leidt tot bondage.

de mogelijkheid om geld te besparen geeft u opties. Als je een flinke noodfonds hebt, hoef je geen slechte behandeling te ondergaan op een baan die je haat. U kunt gewoon stoppen met weten dat u uw kosten kunt dekken, terwijl u op zoek bent naar een nieuwe baan.

als u een stapel schulden hebt in plaats van een stapel spaargeld, kunt u het zich niet veroorloven om te stoppen. Of ontslagen worden. Je zit vast op een zeer kwetsbare plek.

financiële onafhankelijkheid

financiële onafhankelijkheid is wanneer u niet afhankelijk hoeft te zijn van werken om uw brood te verdienen.

het is onmogelijk om precies te weten hoeveel je nodig hebt om dit te realiseren. Maar een goede vuistregel is de 4% – regel, die zegt dat zodra uw portefeuille groot genoeg is om uw jaarlijkse kosten te dekken door 4% op te nemen, u financieel onafhankelijk bent.

het bereiken van financiële onafhankelijkheid wordt dus bepaald door de omvang van uw portefeuille ten opzichte van de omvang van uw uitgaven, maar wat bepaalt hoe snel u daar komt?

het antwoord is uw spaarpercentage. Dit is de verhouding tussen het bedrag dat u bespaart en het bedrag dat u verdient. En natuurlijk, wat je bespaart is gewoon wat je niet uitgeeft.

hier zijn de berekeningen die ik heb uitgevoerd op Hoe lang het duurt om financiële onafhankelijkheid te bereiken tegen verschillende spaartarieven toen ik de Heer. Money snor schokkend eenvoudige wiskunde (deze tabel gaat uit van een 5% rendement en start netto waarde van $ 0):

Spaarrente Werken Tot Aan Het Pensioen
5% 65
10% 51
15% 42
20% 36
25% 32
30% 28
35% 24
40% 21
45% 19
50% 17
55% 14
60% 12
65% 11
70% 9
75% 7
80% 6
85% 4
90% 3
95% 2

En natuurlijk, Ik heb een heel nerdy diepe duik op de spaarquote formule in het geval u wilt om het te berekenen, zijn zo nauwkeurig mogelijk:

ontsnappen aan de ratrace

financiële onafhankelijkheid is niet de enige manier om aan de ratrace te ontsnappen.

u kunt ook een side hustle starten die verandert in een fulltime optreden. Zodra je side hustle meer verdient dan je dagelijkse baan, ben je vrij om weg te lopen. Maar als je minder uitgeeft dan je verdient, kun je veel eerder weglopen.

in dit geval wordt uw noodfonds in wezen een “Freedom Fund”.”

u begint het in maanden te meten. Hoeveel maanden van de kosten van levensonderhoud kan ik dekken met wat er in de bank?

dus bijvoorbeeld, misschien besluit u dat u zich op uw gemak voelt om weg te lopen zodra u één jaar uitgaven kunt dekken. Perfect.

als uw side hustle inkomen begint te verdienen, stort het dan in uw Freedom Fund. Als je begint om meer geld te verdienen, het bedrag dat je hebt gespaard wordt groter, maar het bedrag dat je nodig hebt om te besparen wordt kleiner, want als je eenmaal de sprong kunt u een aantal uitgaven te dekken met uw side hustle inkomen en hoeft niet te duiken in uw vrijheid fonds voor zoveel per maand.

omdat ik een enorme nerd ben, heb ik een rekenmachine voor je gemaakt:

de Schuldspiraal

zoals beloofd, laten we het hebben over de langetermijngevolgen van meer uitgeven dan je verdient.

en ik zeg lange termijn gevolgen, omdat de korte termijn gevolgen zijn vrij groot. Je krijgt om veel extra geld uit te geven, en geld uitgeven is leuk.

natuurlijk heb je niet echt het geld om ervoor te betalen, dus je dekt een deel ervan met krediet. Je krijgt de creditcardrekening terug, en het lijkt ongelooflijk goed. Je gaf $250 uit die je niet had, en je rekening is maar $ 15. Waarom maken niet meer mensen hier misbruik van?

zeker, uw uitgaven zijn nu gegroeid met $ 15 per maand, maar je dekt het gewoon met de creditcard, toch?

onjuist. Op een gegeven moment heb je geen krediet meer. Geen extra uitgaven meer.

je gebruikte krediet om te ontsnappen aan de onplezierige discipline van jezelf te disciplineren als het gaat om het uitgeven van geld, maar je ontkomt er niet aan, je duwde het gewoon een beetje naar voren.

en nu is de rekening met rente verschuldigd.

in het begin leek het alsof krediet u meer zou laten uitgeven dan u verdiende, maar op de lange termijn kunt u met schulden veel minder uitgeven dan u verdient. Een deel van elke betaling gaat volledig verloren aan rente.

wat erger is, schuld is bijna onmogelijk om te ontsnappen. Als je verhuisde naar een appartement dat was manier om duur voor u, kunt u uw les te leren en verhuizen naar een goedkoper appartement. Met credit card schuld zit je vast. De enige uitweg is om het af te betalen.

het bewoog je weg van vrijheid en naar bondage.

psychologische gevolgen

de voordelen van minder uitgeven dan u verdient en de gevolgen van meer uitgeven bestaan uit meer dan kan worden gemeten in dollars en centen.

de psychologische gevolgen zijn belangrijker.

zorgen

financieel onzeker zijn zuigt. We denken dat arme mensen financieel onzeker zijn, maar veel mensen met een hoog inkomen hebben zich vrijwillig bij de club aangesloten.

als er geen veiligheidsmarge in uw financiën is, is alles in het leven een reden tot bezorgdheid. Ziektekosten. Autoreparatie. Je volgende hypotheek. Wat als je het huis verliest? Wat als je ontslagen wordt? Wanneer is de volgende rekening? Hoe ga je dat betalen?

en natuurlijk wordt het exponentieel erger als er mensen zijn waarvoor u verantwoordelijk bent, zoals kinderen of oudere familieleden.

groei

aan de andere kant is minder uitgeven dan je verdient onaangenaam op korte termijn, maar brengt op lange termijn een enorme tevredenheid met zich mee.

dit is het kernprincipe van alle zelfhulpadviezen: offers op korte termijn brengen om prijzen op lange termijn te winnen.

de meeste mensen groeien nooit omdat ze het niet kunnen verdragen korte termijn offers te brengen. Ze streven graag naar comfort op korte termijn ten koste van ellende op lange termijn.

we hebben het gehad over het verschil tussen kwetsbaarheid en veerkracht. Maar het tegenovergestelde van fragiel is niet veerkrachtig. Het is niet robuust. Het is niet solide.

het tegenovergestelde van fragiel is antifragiel.

dit inzicht heb ik te danken aan de auteur Nassim Nicholas Taleb.

het is in eerste instantie een moeilijk begrip om te begrijpen, omdat het moeilijk is om voorbeelden te vinden. Een glas is breekbaar, een plastic beker is veerkrachtig, maar er bestaat niet zoiets als een antifragiel kopje. Er zijn geen cups die profiteren van schokken aan het systeem.

maar als je erover nadenkt, is het beste voorbeeld van een antifragiel systeem…u. Als je ziek wordt, wordt je immuunsysteem sterker. Wanneer u breken uw spieren in de oefening, ze komen terug groter en beter.

en als je uitdagingen onder ogen ziet, als je moeilijke dingen doet, groei je als persoon.

ik ben hier niet om u te vertellen dat u niet antifragiel bent als u uit de buurt bent van uitdagingen. Helaas is het erger dan dat.

u bent antifragiel, of u zich nu zo gedraagt of niet. Maar het nadeel van antifragiel zijn is dat je atrofie en verval zonder uitdaging.

in een tijdperk van welvaart is vrijwillige ontbering eigenlijk de sleutel tot menselijke bloei.

laatste gedachten

er is een Latijnse zin die populair is onder moderne Stoïcijnen: Momento Mori. Letterlijk, het betekent herinner de dood. Met andere woorden, jullie tijd is beperkt en kostbaar.

de verkeerde manier om dit te interpreteren is “Eet, drink en wees vrolijk, want morgen sterven we. Want de kans is groot dat je morgen niet sterft.

de juiste manier om het te interpreteren is om zoveel mogelijk van het leven te genieten en je tijd en middelen verstandig te beheren. Je doet het eerste deel uit dankbaarheid. Je doet de tweede door het maken van korte termijn offers om lange termijn prijzen te winnen. Dit omvat het uitgeven van minder dan je verdient.

  • auteur
  • recente berichten
Matthew

mijn naam is Matthew. Ik begon met geld: de eenvoudige manier om mijn beste inzichten te delen uit jaren van obsessie over persoonlijke financiën.
Mijn favoriete manier om mijn geld te beheren, mijn nettowaarde bij te houden en mijn uitgaven in de gaten te houden is met een gratis tool genaamd Personal Capital.
u kunt een samenvatting van de kernpijlers van mijn persoonlijke finance-filosofie lezen in de post Personal Finance In minder dan 10 woorden.

openbaarmaking: deze site bestaat voor informatieve doeleinden. Niets op deze site mag worden opgevat als financieel advies of een uitnodiging om effecten te kopen of te verkopen. Voor meer informatie, zie de Algemene Voorwaarden pagina.

Matthew
Laatste bericht door Matteüs (zie alle)
  • Het Geval voor Microgenerosity – 7 oktober 2021
  • Waarom “Minder Uitgeven Dan Je Verdient” Zal Nooit Weg Gaan – oktober 6, 2021
  • 4 Soorten Investeringen te Vermijden – oktober 5, 2021

0 Aandelen

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.