Wat is carryback financiering?

Angie Watts is een gelicentieerde makelaar met Florida Executive Realty in het steeds populairder wordende Tampa Bay Gebied. Gespecialiseerd in woningen sinds 2015, Angie is een onroerend goed blogger die een ebook gepubliceerd opleiden huiseigenaren over hoe ze het meeste geld te verdienen wanneer ze hun huizen te verkopen.Haar doel is om zowel huis kopers en verkopers te onderwijzen en te machtigen, zodat ze stressvrije duri kunnen zijn…

volledig Bio →

geschreven doorangie Watts
Licensed Real Estate Agent

Joel Ohman is de CEO van een private equity-backed digitale media bedrijf. Hij is een gecertificeerde FINANCIAL PLANNER™, auteur, engel investeerder, en seriële ondernemer die houdt van het creëren van nieuwe dingen, of boeken of bedrijven. Hij heeft ook eerder gediend als de oprichter en resident CFP® van een nationaal verzekeringsagentschap, Real Time Health Quotes. Hij heeft ook een MBA van de Universiteit van Zuid-Florida….

volledig Bio →

beoordeeld doorjoel Ohman
oprichter, CFP®

bijgewerkt: 3 Aug 2021

bekendmaking van adverteerders

adverteerder Disclosure: Wij streven ernaar om u te helpen zelfverzekerde lening beslissingen te nemen. Vergelijking winkelen moet gemakkelijk zijn. We zijn niet gelieerd aan een kredietverlener en kunnen geen offertes van een enkele provider garanderen. Onze partnerships hebben geen invloed op onze inhoud. Onze meningen zijn onze eigen. Om offertes van veel verschillende bedrijven te vergelijken, vul dan uw postcode in op deze pagina om de gratis offerte tool te gebruiken. Hoe meer citaten je vergelijkt, hoe meer kansen om te besparen.

redactionele richtlijnen: Wij zijn een gratis online bron voor iedereen die geïnteresseerd is in het leren van meer over leningen. Ons doel is om een objectieve, derde partij bron voor alles lening gerelateerde. We werken onze site regelmatig bij en alle inhoud wordt door experts beoordeeld.

Overdrachtfinanciering vindt plaats wanneer een verkoper van onroerend goed financiering verstrekt aan de koper van onroerend goed. Het is ook bekend als “verkoper financiering,” en het kan het contract dat je hebt met een traditionele geldschieter schenden.

simpel gezegd stemt een verkoper ermee in een notitie en een akte van vertrouwen terug te dragen, meestal in de vorm van een tweede hypotheek. In plaats van gebruik te maken van financiering van een traditionele banklener, gebruikt de koper financiering van de verkoper.

deze financieringsoptie wordt gebruikt wanneer de koper van de woning onvoldoende krediet of een deposito heeft voor de volledige hypothecaire lening.

als de koper een woning van $100.000 wil en slechts een aanbetaling van $10.000 kan leveren, mag de koper slechts worden goedgekeurd voor $80.000. Er is een $10.000 gat overgebleven in de vereiste hypothecaire lening voor de aankoop. Hier kan de verkoper de koper financieel bijstaan. Als de $ 10.000 kloof wordt gedekt door de verkoper, dan voeren ze carryback financiering.
als de koper helemaal niet kan worden gefinancierd door problemen met inkomsten, krediet, enz., kan de verkoper de betalingen van de koper te nemen en blijven om hun eigen hypotheek te betalen. Zij zouden worden verplicht om de volledige aankooplening binnen een vastgestelde tijd te voltooien of het huis te verliezen. Dit zou in het algemeen in strijd zijn met de voorwaarden van de oorspronkelijke lening.

John Kolb, senior vice president of Capital Mortgage Funding, zei dat deze financiering is voltooid tussen de twee groepen na de feiten.

” het wordt meestal gedaan achter de schermen en na het sluiten van het verschil van wat de koper niet kon komen met de behoeften van de verkoper te voldoen,” zei hij.

inhoudsopgave:

Hoe kunnen beide partijen zichzelf beschermen?

dit type opstelling kan moeilijk zijn voor beide zijden. De verkoper kan zich zorgen maken over als de koper in gebreke blijft. De koper kan zich zorgen maken dat de verkoper de oorspronkelijke voorwaarden nakomt. Daarom raadt Kolb aan dat kopers en verkopers via een vastgoedadvocaat gaan en een formeel contract tekenen om beide partijen te beschermen. Dit bepaalt hoeveel de koper wordt verwacht te betalen, de rente, periode, en nog veel meer. Net zoals je zou doen met uw traditionele hypothecaire lening, je zult het opzetten van lening voorwaarden mogelijk met inbegrip van de sluiting kosten voor juridische kosten en titel kosten. Mark Olson, een senior juridisch adviseur bij Archer Norris, zei dat dit soort financiering een ernstig risico met zich meebrengt.”If this was three to four years ago, you would be out of your mind to do carryback financing,” zei hij.

elke lening houdt een risico van wanbetaling in. Voor verkopers met een beperkt beschikbaar inkomen kan het niet terugbetalen van schulden door een lener drastische gevolgen hebben voor hun financiële leven. Een van de belangrijkste dingen voor verkopers is om in gedachten te houden hun eigen financiële situatie. Als u een lening moet afsluiten om te betalen voor een gedeeltelijke carryback op de aankoopprijs, wilt u misschien wachten op een andere koper of opnieuw onderhandelen over de voorwaarden van de aankoop.

bovendien is de overdrachtsfinanciering niet de eerste terugbetalingsprioriteit van de koper. Wanneer carryback financiering wordt uitgevoerd naast een traditionele banklening, wordt de door de bank verstrekte hypothecaire lening prioriteit gegeven. De carryback financiering is ondergeschikt in geval van faillissement, en de bank lening zal altijd eerst worden terugbetaald.

vraag een lening aan

Voer hieronder uw postcode in om kredietverstrekkers met goedkope rente te bekijken.

beveiligd met SHA-256 encryptie

Hoe kan een verkoper de kredietwaardigheid van een koper beoordelen?

Olson zei dat er implicaties zijn als de verkoper verder wil gaan en de kredietnemer wil helpen. Om een goede beslissing te nemen, moet de verkoper onderzoek naar de woningmarkt en de financiële geschiedenis en credit score van de koper.

de verkoper dient op dezelfde wijze te handelen als een grote kredietverlenende instelling. Als een bank niet gelooft dat de lener een goede investering doet, of als de lener niet over de middelen beschikt om zijn of haar schulden terug te betalen, zal de bank het geld niet uitlenen.

” de verkoper moet geloven in de waarde van het onroerend goed en moet geloven dat hij of zij weet waar de markt naartoe gaat, ” zei Olson. “Als de koper niet het volledige leningbedrag kan krijgen, is dat omdat de koper kredietproblemen heeft.”Hoewel minimaal, zijn er een paar redenen waarom sommige verkopers carryback financiering bieden.

Ten eerste stelt carryback financiering meer kopers in staat om in aanmerking te komen voor het onroerend goed van de verkoper. De verkoper kan nog steeds te betalen volledige makelaar commissies op de oorspronkelijke verkoopdatum.

ten tweede, omdat meer mensen in staat zijn financiering te verkrijgen, wordt de woning aantrekkelijker voor kopers. Dit kan de verkoopprijs van het onroerend goed verhogen.

ten slotte kan de verkoper winst maken op de lening als gevolg van hogere rentekosten.

Carryback financiering kan alle rente of voorwaarden dragen, volgens Greg Cook, een eerste keer thuis koper specialist. In tegenstelling tot bankfinanciering die leningen Biedt met rente variërend van 3 tot 5 procent, verkopers kunnen carryback financiering voor leners met omhoog van 8 tot 15 procent rente. Dit is vastgelegd in de financieringsovereenkomst van de eigenaar. Als de eigenaar financiering is voor het hele bedrag, Dit zou een overdracht van titel te voorkomen als dat zou waarschuwen de hypotheek bedrijf dat de huidige conventionele lening houdt. Het kan leiden tot een snellere eerste sluiting, hoewel. Indien de koper in gebreke blijft op betalingen, afhankelijk van het bedrag, heeft de verkoper het recht om op verschillende manieren te incasseren, waaronder het afschermen van het huis. Dit zou echter een ingewikkeld proces voor een individu zijn. Het belangrijkste in sommige opzichten, je moet vastnagelen op papier wat de belangrijkste saldo gaat in en hoeveel regelmatige betalingen zal verminderen genoemde saldo.

het is te wijten aan het onbeperkte, open karakter van carryback financiering dat deze aantrekkelijk maakt voor sommige verkopers. Cook zei dat toen hij in de jaren 1980 de hypotheekbranche inging, carryback hypotheken populair waren.

ondanks de risico ‘ s en de relatief kleine winstmarges bieden verkopende hypotheken positieve kenmerken tijdens het koopproces, aldus Kolb.

” ze bieden ruimte voor flexibiliteit en kunnen worden vervaardigd om aan de behoeften van alle betrokken partijen te voldoen,” zei hij.

is een financieringsovereenkomst voor de verkoper geschikt voor u?

alleen de koper en de verkoper bij een bepaalde transactie kunnen beslissen of het voor hen de juiste zet is. Hoewel er voordelen zijn, zijn er ook tal van complicaties, waaronder de kredietwaardigheid van een potentiële koper. Als een contract is geschreven, kunnen beide zijden willen gaan door middel van traditionele stappen zoals een beoordeling en de koper het indienen van inkomsten en andere financiële documentatie, zoals een kredietrapport of activa verklaringen. Dit alles zal helpen zowel Koper ALS Verkoper een weloverwogen beslissing te nemen. Het kan de koper ook helpen om op een later tijdstip de traditionele financiering veilig te stellen.

indien één of beide partijen besluiten dat dit niet de juiste keuze is, kan de koper verschillende kredietverstrekkeropties onderzoeken. Traditionele hypotheekverstrekkers hebben elk hun eigen acceptatieprocessen. Koper en verkoper kunnen ook opnieuw onderhandelen over de prijs of een leaseoptie bespreken. Makelaars en advocaten kunnen een sleutelrol spelen in deze discussies.

vraag een lening aan

als u op zoek bent naar een traditionele lening, is voorafgaande goedkeuring beter voordat u begint met winkelen. In welke fase u zich ook bevindt in het aankoop-of herfinancieringsproces, Voer hieronder uw postcode in om kredietverstrekkers met goedkope leningstarieven te bekijken. Verkopers hebben opties voor snellere sluiting, betere rente en voorwaarden, en nog veel meer. Dit is waar of u koopt, herfinanciering van een traditionele hypotheek, of herfinanciering van een eigenaar financieringsregeling.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.