na czym polega finansowanie carryback?

Angie Watts jest licencjonowanym agentem nieruchomości z Florida Executive Realty w coraz popularniejszej Tampa Bay area. Specjalizując się w nieruchomościach mieszkalnych od 2015, Angie jest blogerem Nieruchomości, który opublikował ebook edukujący właścicieli domów, jak zarabiać najwięcej, gdy sprzedają swoje domy.Jej celem jest edukacja i wzmocnienie pozycji zarówno kupujących, jak i sprzedających, aby mogli być bezstresowi…

Full Bio →

Autor: Aniela Watts
licencjonowany Agent nieruchomości

Joel Ohman jest dyrektorem generalnym wspieranej przez fundusz private equity firmy zajmującej się mediami cyfrowymi. Jest certyfikowanym planistą finansowym™, autorem, inwestorem Anioła i seryjnym przedsiębiorcą, który uwielbia tworzyć nowe rzeczy, zarówno książki, jak i firmy. Wcześniej był także założycielem i rezydentem CFP® narodowej agencji ubezpieczeniowej Real Time Health Quotes. Posiada również tytuł MBA na University of South Florida….

Full Bio →

Recenzja Joel Ohman
założyciel, CFP®

aktualizacja: 3 sierpnia 2021

ujawnienie ogłoszeniodawcy

ujawnienie reklamodawcy: staramy się pomóc w podejmowaniu pewnych decyzji kredytowych. Porównywanie zakupów powinno być łatwe. Nie jesteśmy powiązani z żadnym jednym pożyczkodawcą i nie możemy zagwarantować ofert od żadnego pojedynczego dostawcy. Nasze partnerstwa nie mają wpływu na nasze treści. Nasze opinie są nasze. Aby porównać oferty wielu różnych firm, wpisz swój kod pocztowy na tej stronie, aby skorzystać z bezpłatnego narzędzia do wyceny. Im więcej cytatów porównasz,tym więcej szans na zaoszczędzenie.

Wskazówki redakcyjne: jesteśmy darmowym źródłem informacji online dla każdego, kto chce dowiedzieć się więcej o pożyczkach. Naszym celem jest być obiektywnym, zewnętrznym zasobem dla wszystkiego, co związane z pożyczkami. Regularnie aktualizujemy naszą stronę, a wszystkie treści są sprawdzane przez ekspertów.

finansowanie nieruchomości ma miejsce, gdy sprzedający nieruchomość zapewnia finansowanie nabywcy nieruchomości. Jest również znany jako” finansowanie sprzedawcy ” i może naruszać umowę z tradycyjnym pożyczkodawcą.

Mówiąc najprościej, sprzedawca zgadza się wnieść notatkę i akt powierniczy, zwykle w formie drugiej hipoteki. Zamiast korzystać z finansowania od tradycyjnego kredytodawcy bankowego, kupujący korzysta z finansowania od sprzedawcy.

ta opcja finansowania jest stosowana, gdy domowi brakuje wystarczającego kredytu lub depozytu na cały kredyt hipoteczny.

jeśli kupujący chce dom o wartości 100 000 USD i może dostarczyć tylko zaliczkę w wysokości 10 000 USD, kupujący może zostać zatwierdzony tylko na kwotę 80 000 USD. W wymaganej pożyczce hipotecznej na zakup pozostało 10 000 USD. W tym miejscu sprzedający może finansowo pomóc kupującemu. Jeśli luka w wysokości 10 000 usd jest pokrywana przez Sprzedającego, wykonują finansowanie carryback.
jeśli kupujący w ogóle nie może uzyskać finansowania z powodu problemów z dochodem, kredytem itp., sprzedający może podjąć płatności kupującego i nadal płacić własną hipotekę. Będą one wymagane, aby zakończyć pełną pożyczkę zakupu w ustalonym czasie lub stracić dom. Zasadniczo naruszałoby to warunki pierwotnej pożyczki.

John Kolb, senior Vice president of Capital Mortgage Funding, powiedział, że finansowanie to zostało zakończone między dwiema grupami po fakcie.

„zazwyczaj robi się to za kulisami i po zamknięciu, aby nadrobić różnicę, czego kupujący nie mógł wymyślić, aby zaspokoić potrzeby sprzedającego” – powiedział.

spis treści

jak obie strony mogą się chronić?

ten typ układu może być trudny dla obu stron. Sprzedawca może martwić się, jeśli kupujący domyślnie. Kupujący może martwić się o to, że sprzedawca dotrzyma oryginalnych warunków. Dlatego Kolb zaleca, aby Kupujący i Sprzedający przeszli przez pełnomocnika ds. nieruchomości i podpisali formalną umowę w celu ochrony obu stron. Określa to, ile kupujący ma zapłacić, stopę procentową, okres czasu i wiele więcej. Podobnie jak w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego, skonfigurujesz warunki pożyczki potencjalnie w tym koszty zamknięcia opłat prawnych i opłat tytułowych.

Mark Olson, starszy radca prawny Archer Norris, powiedział, że ten rodzaj finansowania niesie ze sobą poważne ryzyko.

każda pożyczka niesie ze sobą ryzyko niewypłacalności. W przypadku sprzedawców o ograniczonych dochodach do dyspozycji, brak spłaty długów przez kredytobiorcę może mieć drastyczny wpływ na ich życie finansowe. Jedną z najważniejszych rzeczy dla sprzedawców jest pamiętanie o własnej sytuacji finansowej. W przypadku konieczności zaciągnięcia kredytu na częściowy carryback w cenie zakupu, warto poczekać na innego kupującego lub renegocjować warunki zakupu.

dodatkowo finansowanie carryback nie jest pierwszym priorytetem kupującego. W przypadku, gdy finansowanie carryback odbywa się wraz z tradycyjnym kredytem bankowym, priorytetowo traktuje się pożyczkę hipoteczną pochodzącą z banku. W przypadku bankructwa finansowanie carryback jest podporządkowane, a kredyt bankowy zawsze zostanie spłacony jako pierwszy.

Złóż wniosek o pożyczkę

wpisz poniżej swój kod pocztowy, aby zobaczyć kredytodawców z tanimi ratami kredytowymi.

zabezpieczone szyfrowaniem SHA-256

jak sprzedawca może ocenić zdolność kredytową Kupującego?

Aby podjąć rozsądną decyzję, sprzedawca powinien zbadać rynek mieszkaniowy oraz historię finansową i wynik kredytowy kupującego.

sprzedający powinien postępować podobnie jak duża instytucja kredytowa. Jeśli bank nie wierzy, że kredytobiorca dokonuje solidnej inwestycji lub jeśli kredytobiorca nie ma środków na spłatę swoich długów, bank nie pożyczy pieniędzy.

„sprzedający musi wierzyć w wartość nieruchomości i musi wierzyć, że wie, dokąd zmierza rynek” „Jeśli kupujący nie może uzyskać pełnej kwoty kredytu, to dlatego, że kupujący ma problemy kredytowe.”Chociaż Minimalne, istnieje kilka powodów, dla których niektórzy sprzedawcy zapewniają finansowanie carryback.

po pierwsze, finansowanie carryback pozwala większej liczbie kupujących zakwalifikować się do nieruchomości sprzedającego. Sprzedawca może nadal płacić pełną prowizję pośrednika od pierwotnej daty sprzedaży.

po drugie, ponieważ więcej osób jest w stanie uzyskać finansowanie, dom staje się bardziej atrakcyjny dla kupujących. Może to zwiększyć cenę sprzedaży nieruchomości.

wreszcie, sprzedawca może osiągnąć zysk z pożyczki ze względu na wyższe koszty oprocentowania.

finansowanie Carryback może zawierać dowolne stopy procentowe lub warunki, według Grega Cooka, specjalisty ds. W przeciwieństwie do finansowania bankowego, który oferuje kredyty o oprocentowaniu od 3 do 5 procent, sprzedawcy mogą zapewnić finansowanie carryback dla kredytobiorców z ponad 8 do 15 procent stóp procentowych. Jest to określone w umowie o finansowaniu właściciela. Jeśli finansowanie właściciela dotyczy całej kwoty, mogłoby to zapobiec przeniesieniu tytułu własności, ponieważ ostrzegłoby to spółkę hipoteczną, która posiada obecną pożyczkę konwencjonalną. Może to jednak doprowadzić do szybszego początkowego zamknięcia. Jeśli kupujący nie dokona płatności, w zależności od kwoty, sprzedawca ma prawo do zbierania na różne sposoby, w tym wykluczenia na dom. To byłby skomplikowany proces dla jednostki. Co najważniejsze pod pewnymi względami, musisz zdekoncentrować na papierze, w jakim stanie się główne saldo i ile regularnych płatności zmniejszy wspomniane saldo.

to dzięki temu nieograniczonemu, nieograniczonemu charakterowi finansowania carryback sprawia, że są one atrakcyjne dla niektórych sprzedawców. Cook powiedział, kiedy wszedł do branży hipotecznej w 1980 roku, kredyty hipoteczne carryback były popularne.

pomimo ryzyka i stosunkowo małych marż zysku, kredyty hipoteczne sprzedającego oferują pozytywne cechy podczas procesu zakupu domu, powiedział Kolb.

czy umowa sprzedaży jest dla Ciebie odpowiednia?

tylko Kupujący i Sprzedający w określonej transakcji mogą zdecydować, czy jest to dla nich właściwy ruch. Chociaż istnieją korzyści, istnieje również wiele komplikacji, w tym zdolność kredytową potencjalnego nabywcy. Jeśli umowa jest spisana, obie strony mogą chcieć przejść przez tradycyjne kroki, takie jak wycena i kupujący składając dochód i inne dokumenty finansowe, takie jak Raport kredytowy lub oświadczenia majątkowe. Wszystko to pomoże zarówno kupującemu, jak i sprzedającemu podjąć świadomą decyzję. Może również pomóc kupującemu w zabezpieczeniu tradycyjnego finansowania w późniejszym czasie.

jeśli jedna lub obie Strony zdecydują, że nie jest to właściwy wybór, kupujący może zbadać różne opcje pożyczkodawcy. Tradycyjni kredytodawcy hipoteczni mają swoje własne procesy gwarantowania. Kupujący i sprzedający mogą również renegocjować cenę lub omówić opcję leasingu. Pośrednicy i adwokaci mogą odgrywać kluczową rolę w tych dyskusjach.

Złóż wniosek o pożyczkę

Jeśli szukasz tradycyjnej pożyczki, przed rozpoczęciem zakupów preferowana jest wstępna zgoda. Niezależnie od tego, na jakim etapie jesteś w procesie zakupu lub refinansowania, wprowadź kod pocztowy poniżej, aby wyświetlić pożyczkodawców z tanimi stawkami kredytów. Sprzedawcy mają opcje szybszego zamykania, lepszych stóp procentowych i warunków i wiele więcej. To prawda, czy kupujesz, refinansowania tradycyjnego kredytu hipotecznego, lub refinansowania umowy finansowania właściciela.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.