fundos de afundamento 101

fundos de afundamento, ovos de ninho, fundos de emergência, poupança, etc. É fácil ficar sobrecarregado tentando distinguir entre os diferentes tipos de contas de poupança.

mas aqui está o que é ótimo em afundar contas de fundos: eles servem a propósitos específicos que você decide com antecedência.

precisa economizar para reparos específicos do carro, como novos freios e pneus, ou um carro novo completamente? Reparos antecipados em casa? Algo tão grande quanto férias de sonho ou casamento, ou algo tão pequeno quanto os presentes de Natal do próximo ano? Considere um fundo de afundamento.

fundo de amortização vs. conta poupança

Como Dave Ramsey escreveu:

“O fundo de amortização é para o conhecido; o fundo de emergência é para o desconhecido.”

ao contrário de uma conta poupança geral ou fundo de emergência, um fundo de afundamento não é um problema para cobrir qualquer tipo de emergência imprevista. Um fundo de afundamento tem um propósito muito específico para sua existência; não é para você tocar para uma ocasião aleatória ou emergência. Ao designar uma certa quantia de dinheiro e reservá-la a cada mês, você pode economizar dinheiro lentamente para sua despesa previsível.

“quando comecei a orçamentar e analisar para onde meu dinheiro estava indo, percebi muito rapidamente que certas despesas surgiam todos os anos que impactavam significativamente meu orçamento”, escreveu Kumiko, conselheira Financeira credenciada e voz por trás da mãe do orçamento. “Também houve despesas que me deixaram passando meu cartão de crédito porque eu não estava preparado para o custo, mas eu precisava do dinheiro.”Se houver certas despesas que devem surgir todos os anos, como presentes de Natal ou aniversários, Kumiko cria um fundo de afundamento para garantir que seu orçamento mensal possa ajudar a cobrir os custos quando esses tempos rolam, ela disse.

fundos de afundamento para emergências previsíveis

por mais conflitantes que possa parecer, ter um fundo de afundamento pode ajudá-lo a planejar as despesas inesperadas que você sabe que já estão chegando, como despesas médicas fora do bolso (por exemplo, uma grande franquia anual de seguro) ou substituir um forno quebrado. Kumiko escreve:

todos nós sabemos que a vida pode nos lançar bolas curvas. Você nunca sabe quando, o que, ou como as coisas vão quebrar ou desmoronar – mas você sabe que eles vão, eventualmente. Economizar uma pequena quantidade ao longo do tempo para bolas curvas inesperadas (como um novo telhado, uma nova lavadora e secadora e pneus novos) tornará essas circunstâncias e compras muito menos estressantes.

idealmente, a criação de um fundo de afundamento significa que você tem a quantidade de dinheiro que você precisa para quando algo der errado. Por exemplo, se sua máquina de lavar louça estiver no fritz, criar um fundo de afundamento para uma substituição impedirá que você tenha que usar um cartão de crédito ou fazer um empréstimo pessoal quando o antigo finalmente morder a poeira. Em poucas palavras, sua conta de fundo de afundamento pode ajudá-lo a evitar assumir novas dívidas, abordando sua previsão de precisar de um grande pedaço de dinheiro.

como você cria um fundo de afundamento?

criar um fundo de afundamento pode ser tão único quanto suas necessidades. Para algumas pessoas, a ideia de ter envelopes cheios de dinheiro por aí é preocupante, enquanto outros preferem ter o dinheiro literalmente na mão. Alguns podem utilizar um banco que lhes permite abrir contas de poupança separadas para acompanhar facilmente várias metas de poupança, enquanto outros têm uma conta de poupança e acompanhar as alocações. Christine na vida principalmente simples cita o método ledger como um que sua mãe costumava manter o controle de afundar fundos quando ela estava crescendo. Ela rastrearia suas categorias de fundos de afundamento enquanto usava uma conta bancária singular. Christine faz o oposto agora: ela utiliza o método de contas separadas para acompanhar seus pequenos pacotes de economia. Ela escreveu o seguinte:

eu posso ver claramente quanto dinheiro eu economizei em cada fundo de afundamento.

você pode facilmente configurar um depósito automático para que a economia seja feita para você.

nem todo Banco permite várias contas de poupança, portanto, verifique com seu banco antes de decidir qual método o ajudará melhor a reservar dinheiro que você precisará, potencialmente no curto prazo.

quanto preciso?

o valor que você deseja economizar depende inteiramente de suas metas de economia e do número de meses que você precisa para alcançá-las. Se você está economizando para umas férias de sonho dois anos na estrada contra novas roupas escolares para seus filhos no outono, você é obrigado a ter uma diferença significativa em quanto você precisa salvar.

Bola Sokunbi na Clever Girl Finance tem algumas ótimas dicas para calcular exatamente quanto dinheiro você deve reservar todos os meses para atingir suas metas financeiras para seus fundos de afundamento:

“por exemplo, você tem seu aniversário de casamento chegando em 10 meses”, escreveu ela. “Você encontra um ótimo local de férias que custará US $2.000. Divida $2.000 por 10 e sua contribuição mensal em seu fundo de afundamento de aniversário será de $200 nos próximos 10 meses.”

as contribuições podem ser tão grandes ou pequenas quanto você pode se dar ao luxo de acomodar seu fluxo de caixa. O que importa é que você está afundando dinheiro em seus fundos agora, para não se endividar mais tarde.

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