ce este finanțarea carryback?

Angie Watts este un agent imobiliar licențiat cu Florida Executive Realty în ce mai populare Tampa Bay area. Specializată în proprietăți rezidențiale din 2015, Angie este un blogger imobiliar care a publicat o carte electronică educând proprietarii de case despre cum să câștige cei mai mulți bani atunci când își vând casele.Scopul ei este de a educa și împuternici atât cumpărătorii de case, cât și vânzătorii, astfel încât să poată fi duri fără stres…

Bio complet→

scris deangie Watts
agent imobiliar licențiat

Joel Ohman este CEO al unei companii media digitale cu capital privat. Este un planificator financiar certificat, autor, investitor înger și antreprenor în serie, care iubește crearea de lucruri noi, indiferent dacă sunt cărți sau afaceri. De asemenea, el a servit anterior ca fondator și rezident PCP al unei agenții naționale de asigurări, citate de sănătate în timp real. De asemenea, are un MBA de la Universitatea din Florida de Sud….

Bio complet→

Reviewed byJoel Ohman
fondator, PCP®

actualizat: Aug 3, 2021

dezvăluirea agentului de publicitate

dezvăluirea agentului de publicitate: ne străduim să vă ajutăm să luați decizii de împrumut încrezătoare. Comparația de cumpărături ar trebui să fie ușoară. Nu suntem afiliați cu niciun furnizor de împrumuturi și nu putem garanta cotații de la niciun furnizor unic. Parteneriatele noastre nu influențează conținutul nostru. Opiniile noastre sunt ale noastre. Pentru a compara citate de la mai multe companii diferite, vă rugăm să introduceți codul poștal pe această pagină pentru a utiliza instrumentul citat gratuit. Cu cât comparați mai multe citate, cu atât mai multe șanse de salvare.

linii directoare editoriale: suntem o resursă online gratuită pentru oricine este interesat să afle mai multe despre împrumuturi. Scopul nostru este de a fi o resursă obiectivă, terță parte pentru tot ceea ce este legat de împrumut. Actualizăm site-ul nostru în mod regulat și tot conținutul este revizuit de experți.

finanțarea retrocedării are loc atunci când un vânzător imobiliar oferă finanțare pentru cumpărătorul proprietății. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de „vânzător de finanțare,” și se poate încălca contractul aveți cu un creditor tradiționale.

mai simplu spus, un vânzător este de acord să returneze o notă și o faptă de încredere, de obicei sub forma unei a doua ipoteci. În loc să utilizeze finanțarea de la un creditor bancar tradițional, cumpărătorul folosește finanțarea de la vânzător.

această opțiune de finanțare este utilizată atunci când cumpărătorul nu are suficient credit sau un depozit pentru întregul credit ipotecar.

dacă cumpărătorul dorește o casă de 100.000 USD și poate oferi doar o plată în avans de 10.000 USD, cumpărătorul poate fi aprobat doar pentru 80.000 USD. Există un decalaj de 10.000 USD rămas în împrumutul ipotecar necesar pentru achiziție. Aici vânzătorul poate ajuta financiar cumpărătorul. Dacă diferența de 10.000 de dolari este acoperită de vânzător, atunci aceștia efectuează finanțare reportată.
dacă cumpărătorul nu poate fi finanțat deloc din cauza problemelor legate de venit, credit etc., vânzătorul ar putea lua plățile cumpărătorului și să continue să plătească propria ipotecă. Acestea ar fi necesare pentru a finaliza împrumutul de cumpărare completă într-un timp stabilit sau pierde casa. Acest lucru ar încălca, în general, termenii împrumutului inițial.

John Kolb, vice-presedinte senior de finanțare ipotecare de Capital, a declarat că această finanțare este finalizată între cele două grupuri după fapt.

„se face de obicei în spatele scenei și după închidere pentru a compensa diferența dintre ceea ce cumpărătorul nu a putut veni pentru a satisface nevoile vânzătorului”, a spus el.

cuprins

cum se pot proteja ambele părți?

acest tip de aranjament poate fi greu pentru ambele părți. Vânzătorul se poate îngrijora dacă cumpărătorul este implicit. Cumpărătorul se poate îngrijora de faptul că vânzătorul onorează termenii originali. Acesta este motivul pentru care Kolb recomandă cumpărătorilor și vânzătorilor să treacă printr-un avocat imobiliar și să încheie un contract formal pentru a proteja ambele părți. Aceasta determină cât de mult se așteaptă să plătească cumpărătorul, rata dobânzii, perioada de timp și multe altele. La fel cum ați face cu împrumutul dvs. ipotecar tradițional, veți stabili condiții de împrumut, inclusiv costuri de închidere pentru taxele legale și taxele de titlu.

Mark Olson, consilier juridic senior la Archer Norris, a declarat că acest tip de finanțare prezintă un risc serios.

„dacă acest lucru a fost acum trei-patru ani, v-ar fi din mintea ta pentru a face finanțare carryback”, a spus el.

orice împrumut prezintă un risc de neplată. Pentru vânzătorii cu venit disponibil limitat, eșecul împrumutatului de a-și rambursa datoriile ar putea avea efecte drastice asupra vieții lor financiare. Unul dintre cele mai importante lucruri pentru vânzători este să țină cont de propria situație financiară. Dacă trebuie să luați un împrumut pentru a plăti o rambursare parțială a prețului de achiziție, poate doriți să așteptați un alt cumpărător sau să renegociați condițiile achiziției.

în plus, finanțarea reportată nu este prima prioritate de rambursare a cumpărătorului. Atunci când finanțarea reportată este efectuată alături de un împrumut bancar tradițional, împrumutul ipotecar provenit de la bancă este prioritizat. Finanțarea carryback este subordonată în caz de faliment, iar împrumutul bancar va fi întotdeauna rambursat mai întâi.

aplicați pentru un împrumut

introduceți codul poștal de mai jos pentru a vizualiza creditorii cu rate de împrumut ieftine.

securizat cu criptare SHA-256

cum poate un vânzător să evalueze bonitatea unui cumpărător?

Olson a spus că există implicații dacă vânzătorul dorește să continue și să asiste împrumutatul. Pentru a lua o decizie solidă, vânzătorul ar trebui să cerceteze piața imobiliară și istoricul financiar al cumpărătorului și scorul de credit.

vânzătorul ar trebui să acționeze în mod similar cu o instituție de creditare mare. Dacă o bancă nu crede că împrumutatul face o investiție solidă sau dacă împrumutatul nu are resursele necesare pentru a-și rambursa datoriile, banca nu va împrumuta banii.

„vânzătorul trebuie să creadă în valoarea proprietății și trebuie să creadă că el sau ea știe unde va merge piața”, a spus Olson. „Dacă cumpărătorul nu poate obține întreaga sumă a împrumutului, este pentru că cumpărătorul are probleme de credit.”Deși minim, există câteva motive pentru care unii vânzători oferă finanțare carryback.

în primul rând, finanțarea carryback permite mai multor cumpărători să se califice pentru proprietatea vânzătorului. Vânzătorul poate avea în continuare să plătească comisioane complete de agent imobiliar la data vânzării inițiale.

în al doilea rând, pentru că mai multe persoane sunt în măsură să obțină finanțare, casa devine mai atractivă pentru cumpărători. Acest lucru poate crește prețul de vânzare al proprietății.

în cele din urmă, vânzătorul poate obține un profit din împrumut din cauza costurilor mai mari ale ratei dobânzii.

finanțarea Carryback poate transporta orice rate ale dobânzii sau termeni, în conformitate cu Greg Cook, un specialist prima dată cumpărător acasă. Spre deosebire de finanțarea bancară, care oferă împrumuturi cu rate ale dobânzii cuprinse între 3 și 5 la sută, vânzătorii pot oferi finanțare reportată pentru debitori cu rate ale dobânzii de până la 8 până la 15 la sută. Acest lucru este prevăzut în acordul de finanțare a proprietarului. În cazul în care proprietarul de finanțare este pentru întreaga sumă, acest lucru ar putea împiedica un transfer de titlu ca care ar alerta compania ipotecare care deține curent convenționale de împrumut. Ar putea duce la o închidere inițială mai rapidă. În cazul în care cumpărătorul implicit privind plățile, în funcție de suma, vânzătorul are dreptul de a colecta în diferite moduri, inclusiv excluderea pe casa. Acest lucru ar fi un proces complicat pentru un individ, deși. Cel mai important în unele moduri, trebuie să unghii în jos pe hârtie ceea ce soldul principal se întâmplă și cât de mult plățile regulate va reduce spus echilibru.

se datorează acestui caracter nerestricționat, deschis, al finanțării reportate, care le face atrăgătoare pentru unii vânzători. Cook a spus că atunci când a intrat în afacerea ipotecară în anii 1980, ipotecile carryback erau populare.

în ciuda riscurilor și a marjelor de profit relativ mici, ipotecile vânzătorului carryback oferă caracteristici pozitive în timpul procesului de cumpărare a locuințelor, a spus Kolb.

„acestea permit flexibilitate și pot fi concepute pentru a se potrivi nevoilor tuturor părților implicate”, a spus el.

este un contract de finanțare vânzător potrivit pentru tine?

numai cumpărătorul și vânzătorul dintr-o anumită tranzacție pot decide dacă este mișcarea potrivită pentru ei. Deși există beneficii, există, de asemenea, o mulțime de complicații, inclusiv bonitatea unui potențial cumpărător. În cazul în care un contract este scris în sus, ambele părți ar putea dori să treacă prin pași tradiționale ca o evaluare și cumpărătorul depunerea venituri și alte documente financiare, cum ar fi un raport de credit sau declarații de active. Toate acestea vor ajuta atât cumpărătorul, cât și vânzătorul să ia o decizie în cunoștință de cauză. De asemenea, poate ajuta cumpărătorul să asigure finanțarea tradițională ulterior.

dacă una sau ambele părți decid că nu este alegerea potrivită, cumpărătorul poate explora diferite opțiuni de creditor. Creditorii ipotecari tradiționali au fiecare propriile procese de subscriere. Cumpărătorul și vânzătorul pot renegocia prețul sau pot discuta despre o opțiune de închiriere. Agenții imobiliari și avocații pot juca un rol cheie în aceste discuții.

solicitați un împrumut

dacă sunteți în căutarea unui împrumut tradițional, aprobarea prealabilă este preferabilă înainte de a începe cumpărăturile. Indiferent de stadiul în care vă aflați în procesul de cumpărare sau refinanțare, introduceți codul poștal de mai jos pentru a vizualiza creditorii cu rate de împrumut ieftine. Vânzătorii au opțiuni pentru o închidere mai rapidă, rate și termeni mai buni ai dobânzii și multe altele. Acest lucru este adevărat dacă sunteți de cumpărare, refinanțare un credit ipotecar tradiționale, sau refinanțare un aranjament de finanțare proprietar.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.