Sinkende Fonds 101

Sinkende Fonds, Notgroschen, Notfallfonds, Ersparnisse usw. Es ist leicht, überwältigt zu werden, wenn man versucht, zwischen den verschiedenen Arten von Sparkonten zu unterscheiden.

Aber hier ist das Tolle an sinkenden Fondskonten: Sie dienen bestimmten Zwecken, die Sie im Voraus festlegen.

Müssen Sie für bestimmte Autoreparaturen wie neue Bremsen und Reifen oder ein neues Auto insgesamt sparen? Erwartete Reparaturen zu Hause? Etwas so Großes wie ein Traumurlaub oder eine Hochzeit oder etwas so Kleines wie die Weihnachtsgeschenke des nächsten Jahres? Betrachten Sie einen sinkenden Fonds.

Sinking Fund vs. Sparkonto

Wie Dave Ramsey schrieb:

“ Der sinkende Fonds ist für das Bekannte; Der Notfallfonds ist für das Unbekannte.“

Im Gegensatz zu einem allgemeinen Sparkonto oder Notfallfonds ist ein sinkender Fonds kein Allheilmittel, um unvorhergesehene Notfälle abzudecken. Ein sinkender Fonds hat einen ganz bestimmten Zweck für seine Existenz; Es ist nicht für Sie gedacht, für einen zufälligen Anlass oder Notfall zu tippen. Indem Sie einen bestimmten Geldbetrag festlegen und ihn jeden Monat beiseite legen, können Sie langsam Geld für Ihre vorhersehbaren Ausgaben sparen.

„Als ich anfing zu budgetieren und zu analysieren, wohin mein Geld ging, wurde mir sehr schnell klar, dass jedes Jahr bestimmte Ausgaben anfielen, die sich erheblich auf mein Budget auswirkten“, schrieb Kumiko, akkreditierte Finanzberaterin und Stimme hinter the Budget Mom. „Es gab auch Ausgaben, bei denen ich meine Kreditkarte klaute, weil ich nicht auf die Kosten vorbereitet war, aber ich brauchte das Geld.“

Wenn es bestimmte Ausgaben gibt, die jedes Jahr anfallen, wie Weihnachtsgeschenke oder Geburtstage, erstellt Kumiko einen sinkenden Fonds, um sicherzustellen, dass ihr monatliches Budget dazu beitragen kann, die Kosten zu decken, wenn diese Zeiten vorbei sind, sagte sie.

Sinkende Mittel für vorhersehbare Notfälle

So widersprüchlich es auch klingen mag, ein sinkender Fonds kann Ihnen helfen, die unerwarteten Ausgaben zu planen, von denen Sie wissen, dass Sie bereits kommen, wie z. B. medizinische Ausgaben (z. B. ein großer jährlicher Selbstbehalt) oder den Austausch eines kaputten Ofens. Kumiko schreibt:

Wir alle wissen, dass das Leben uns Kurvenbälle werfen kann. Man kann nie wissen, wann, was, oder wie die Dinge brechen oder auseinander fallen – aber Sie wissen, sie werden, schließlich. Wenn Sie im Laufe der Zeit eine kleine Menge für unerwartete Kurvenbälle (wie ein neues Dach, eine neue Waschmaschine und einen neuen Trockner sowie neue Reifen) einsparen, werden diese Umstände und Einkäufe viel weniger stressig.

Idealerweise bedeutet die Schaffung eines sinkenden Fonds, dass Sie den Geldbetrag haben, den Sie benötigen, wenn etwas schief geht. Zum Beispiel, wenn Ihr Geschirrspüler auf der Fritz ist, wird die Schaffung eines sinkenden Fonds für einen Ersatz verhindern, dass Sie eine Kreditkarte verwenden oder einen persönlichen Kredit aufnehmen müssen, wenn Ihr alter schließlich den Staub beißt. Kurz gesagt, Ihr Sinking Fund-Konto kann Ihnen helfen, neue Schulden zu vermeiden, indem Sie Ihre Voraussicht berücksichtigen, einen großen Teil des Geldes zu benötigen.

Wie erstellt man einen sinkenden Fonds?

Die Schaffung eines sinkenden Fonds kann so einzigartig sein wie Ihre Bedürfnisse. Für einige Leute ist die Idee, Umschläge voller Bargeld herumliegen zu haben, besorgniserregend, während andere es vorziehen, das Geld buchstäblich in der Hand zu haben. Einige können eine Bank nutzen, die es ihnen ermöglicht, separate Sparkonten zu eröffnen, um mehrere Sparziele leicht im Auge zu behalten, während andere ein Sparkonto haben und die Zuweisungen selbst im Auge behalten.

Christine im Mostly Simple Life zitiert die Ledger-Methode als eine, mit der ihre Mutter sinkende Gelder im Auge behielt, als sie aufwuchs. Sie würde ihre sinkenden Fondskategorien verfolgen, während sie ein einzelnes Bankkonto verwendete. Christine macht jetzt das Gegenteil: Sie nutzt die Methode der getrennten Konten, um ihre kleinen Sparpakete im Auge zu behalten. Sie schrieb folgendes:

Ich kann deutlich sehen, wie viel Geld ich in jedem sinkenden Fonds gespart habe.

Sie können ganz einfach eine automatische Einzahlung einrichten, damit die Einsparungen für Sie erledigt werden.

Nicht jede Bank erlaubt mehrere Sparkonten, also erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, bevor Sie entscheiden, welche Methode Ihnen am besten hilft, Geld beiseite zu legen, das Sie möglicherweise kurzfristig benötigen.

Wie viel brauche ich?

Der Betrag, den Sie sparen möchten, hängt vollständig von Ihren Sparzielen und der Anzahl der Monate ab, in denen Sie diese erreichen müssen. Wenn Sie zwei Jahre später für einen Traumurlaub im Vergleich zu neuen Schulkleidern für Ihre Kinder im Herbst sparen, werden Sie sicherlich einen signifikanten Unterschied darin haben, wie viel Sie sparen müssen.

Bola Sokunbi bei Clever Girl Finance hat einige großartige Tipps, um genau zu berechnen, wie viel Geld Sie jeden Monat beiseite legen sollten, um Ihre finanziellen Ziele für Ihre sinkenden Gelder zu erreichen:

„Zum Beispiel haben Sie Ihren Hochzeitstag in 10 Monaten“, schrieb sie. „Sie finden einen großartigen Urlaubsort, der Sie 2.000 Dollar kostet. Teilen Sie $ 2.000 durch 10 und Ihr monatlicher Beitrag in Ihren Jubiläumsfonds beträgt $ 200 für die nächsten 10 Monate.“

Beiträge können so groß oder klein sein, wie Sie es sich leisten können, um Ihren Cashflow unterzubringen. Was zählt, ist, dass Sie jetzt Geld in Ihr Geld stecken, damit Sie später nicht in Schulden versinken.

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