gemensamma vs. Cosigned Auto lån: Vad är skillnaden?

    dela:

  • att vara medlåntagare eller cosigner kräver mycket förtroende.

    att välja rätt typ av billån beror på många faktorer — bland annat kreditpoäng, fordonsvärde och betalningsarrangemang. Att ansöka om rätt lån garanterar att du har större chans att kvalificera dig. Det kan också betyda skillnaden mellan överkomliga räntor och orimliga månatliga betalningar.

    det är därför du behöver veta skillnaderna mellan gemensamma och cosigned auto lån. Medan de två är till synes desamma, är de ganska olika i hur du kvalificerar dig och vem äger fordonet efter att det har betalats i sin helhet.

    innan du börjar ansöka, läs den här guiden till gemensamma lån, lån med medlånare eller cosigners och fem exempel på situationer där du kan behöva välja mellan dem.

    2021 Auto refinansiera Ratese dagens priser

    de primära skillnaderna mellan gemensamma och Cosigned Auto lån

    det finns två olika sätt att ta lån när mer än en person kommer att vara på dokumenten. Det rätta valet beror på din kreditprofil och ekonomiska mål. Vill du dela betalningar med någon annan, eller vill du hjälpa någon att kvalificera sig för ett lån?

    Vad är ett gemensamt lån?

    på ett gemensamt lån får mer än en person (låntagare) förmåner från ett lån. Båda låntagarna har rätt till fonderna, båda är lika ansvariga för betalning, och både medlemmarnas kredit och skuld kommer att beaktas vid beslut om lånegodkännande.

    därför kan tillämpningen gemensamt producera mer tillgångar, inkomst och bättre kredit — vilket kan leda till fler lån godkännanden och bättre villkor och erbjudanden.

    vars kredit värdering används på en gemensam auto lån?

    om du vill ta ett billån och dela ansvaret — det vill säga de månatliga betalningarna, kreditpoängen för att kvalificera sig och äganderätten — med någon annan, kommer du båda att ansöka om ett gemensamt lån som medlåntagare.

    hur du bestämmer dig för att dela betalningen är upp till dig så länge hela månadsbetalningen görs i tid. All betalningshistorik rapporteras på båda parternas kredit varje månad.

    om du tar ett gemensamt lån och vill sälja bilen måste du dela upp eventuella intäkter. Ett gemensamt lån är vanligt för gifta par, livspartner eller företag med mer än en ägare. Men när som helst två parter har lika intresse för ägandet av en bil är ett gemensamt lån den bästa lösningen.

    Vad är ett Cosigned lån?

    om du vill ta ett lån och du inte kan kvalificera dig — eller någon du känner vill ta ett lån och inte kan kvalificera dig — behöver du ett cosigned auto lån. Detta görs ofta när Huvud låntagaren har dålig eller dålig kredit.

    den person som behöver cosigner är den primära låntagaren och ansvarig för betalningar. Cosigner går med på att ta ansvar för lånet i händelse av att huvudlåntagaren inte gör betalningar och standardvärden.

    vid beslut av lånet räknas både cosigner och låntagarens kredit, även om cosign-krediten sannolikt kommer att väga tyngre än huvudlåntagarens kredit. Endast huvudlåntagaren drar nytta av lånet och har rätt till fonderna. Kredit rapporteras dock till byråerna för båda parter för att säkerställa att betalningar görs i tid.

    när lånet betalas i sin helhet har den primära låntagaren äganderätt att sälja fordonet.

    Vad är skillnaden mellan Co-låntagare och Cosigners?

    båda är parter i ett låneavtal, men varje parts ansvar varierar.

    Co-låntagare är de två (eller flera) personer som ansöker om ett gemensamt lån. De delar lika betalning, kredit, och ägaransvar. I allmänhet kan co-låntagare varje kvalificera sig för ett lån utan den andra parten, men ansöker tillsammans kan ge rabatter.

    Cosigners, å andra sidan, är människor som använder sin egen kredit för att stödja lånevillkoren för någon annan. Detta är vanligtvis en släkting. En part erbjuder effektivt krediten för att kvalificera sig för lånet, medan den andra parten ger inkomst för att kvalificera sig och gör betalningarna varje månad.

    auto refinansiera Calculatorberäkna dina besparingar

    kan gemensamma och Cosigned Auto lån negativt påverka min kredit?

    även om det finns olika situationer för båda typerna av lån, kommer var och en av dem att ha liknande effekter på din kreditrapport, kreditpoäng och ekonomisk bild. Liksom alla lån kan gemensamma och cosigned lån ha både positiva och negativa effekter.

    om du har blivit ombedd att vara cosigner eller co-låntagare på någon annans lån, vill du väga för-och nackdelar innan du fattar ett beslut. De tre negativa ekonomiska effekterna du behöver se upp för är:

    • öka till din DTI: en högre skuldsättningsgrad kan sänka din förmåga att kvalificera dig för annan kredit i framtiden, så om du planerar att ta ett lån för dig själv i framtiden måste du ta hänsyn till det.
    • högre kreditgräns: Ett nytt billån ökar din” höga kredit ” – gräns, och eftersom saldot fortfarande är högt ökar det kreditbeloppet du använder jämfört med din totala utestående kreditgräns. Detta ”kreditutnyttjande” kan sänka din poäng.
    • Potential för saknade betalningar: särskilt som cosigner bör du noga överväga om låntagaren kommer att göra betalningar i tid varje månad. Saknade betalningar kommer att vara svåra på båda parternas kredit och kan eskalera därifrån. Detta kan påverka relationer över tiden.

    om du hanterar betalningarna i tid och betalar ner saldot så snabbt som möjligt är det mer troligt att du ser positiva fördelar för båda kreditpoängen. Detta kan vara bra för personer med begränsad eller dålig kredit.

    5 situationer där du kan behöva överväga ett gemensamt eller Cosigned billån

    olika situationer kräver olika typer av lån. Beroende på din ekonomiska situation och mål finns det några situationer där du måste bestämma mellan gemensamma lån och cosigning för lån.

    du nyligen gift och vill köpa en ny bil.

    även om du inte nödvändigtvis behöver få ett gemensamt billån bara för att du är gift, finns det i vissa stater gemensamma egendomslagar som delar skuld och ägande i mitten för medlåntagare. Det betyder att det är vettigt att ansöka tillsammans för att hålla sakerna enkla. Du kanske inte har något val heller.

    du kanske också vill dela äganderätt med din make. I det här fallet ansöker du om ett gemensamt billån. Båda dina namn kommer att finnas på titel-och lånedokumenten samt kreditrapporteringsdata.

    du har inte tillräckligt med besparingar och ingen kredit etablerad än.

    oavsett om du är frisk från college utan tillräckligt med pengar för att köpa en bil eller om du aldrig har behövt kredit förrän nu, är du i en knepig situation med (sannolikt) begränsad inkomst och ingen kredithistoria. Det finns flera olika alternativ, inklusive cosigners och subprime auto lån för personer utan kredit.

    någon (som en förälder) cosigning för ett billån kan vara ditt bästa alternativ här, men du vill se till att du har tillräckligt med Inkomst för att stödja betalningarna — annars kommer din mamma eller pappa att fastna med räkningen.

    jämför auto refinansiera priser
    ingen inverkan på kredit värdering.Handla priser nu

    du har en tidigare återtagande på din kredit rapport.

    oavsett om du har en frivillig eller ofrivillig återtagande på din kredit rapport, kanske du upptäcker att du har problem med att kvalificera sig för lån. Du kan kvalificera dig för ett subprime auto lån eller in-house finansiering från en ”köp här, betala här” bilhandlare — som båda är dyra alternativ.

    du vill ansöka med en cosigner i den här situationen. En cosigner kan hjälpa dig att säkra lägre räntor, vilket kan minska dina lånebetalningar och totala lånekostnader. Din inkomst är fortfarande kritisk här.

    du behöver lägre räntor eller månatliga betalningar än du kvalificerar dig för.

    även om du har en rättvis kredit värdering, kanske du vill ha mer konkurrenskraftiga räntor. Några av de bästa återförsäljaravtal lån lösningar erbjuder 0% finansiering, vilket kan vara svårt att kvalificera sig för i de flesta fall. Att ansöka med någon annan kan hjälpa dig att kvalificera dig för bättre priser och högre lånebelopp.

    överraskande kan du kanske använda något av alternativen i det här fallet. Ett gemensamt lån eller cosigning med en väl kvalificerad partner-exceptionell eller utmärkt kredit — kan öka din totala kreditprofil.

    du har en konkurs eller offentliga register på din kredit rapport.

    en återtagande är effektivt ett insamlingskonto på din kreditrapport, men konkurser, skattelättnader och domar kan alla förbli på din kreditrapport i upp till tio år. De kan begränsa dina alternativ för även de dyraste billånen. Du kan också ha mer restriktiva lånevillkor.

    att ansöka med en cosigner kan öka antalet finansieringserbjudanden du kvalificerar dig för. Du kan också kvalificera sig för lägre räntor eller lån med mer förmånliga avgift kostnader.

    Bottom Line

    att få ett lån är en stor sak, men att få en med — eller med hjälp av — en annan person är en större affär. Varför? Eftersom det gör alla parter ansvariga för att betala av lånet.

    att förstå dina lånealternativ kan göra dig till en bättre konsument och hjälpa dig att välja det lån som är bäst för din situation, oavsett om det är cosigned, joint eller inget av ovanstående.

    redo att refinansiera ditt billån?Hitta ett bättre lån nu

    om författaren

    RateGenius

    ett bättre sätt att refinansiera din auto lån. RateGenius arbetar med 150 + långivare rikstäckande för att hjälpa dig att spara pengar på din bil betalningar. Sedan 1999 har vi hjälpt kunder att hitta den mest konkurrenskraftiga räntan för att refinansiera sina lån på bilar, lastbilar och SUV. www.rategenius.com

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.